新政策促车险产品多样化 创更大市场空间

9月中旬，中国保监会发布关于支持汽车保险代理业务专业化经营的通知。上周，委员会与一些经销商团体就《通知》进行了讨论，旨在促进车险业务的发展，规范车险业务，防范业务风险。据一位参加会议的专业人士透露，保监会将支持和鼓励汽车制造商和经销商设立保险经纪人和保险经纪人开展车险业务。目前，汽车公司和经销商集团已经成立了保险经纪公司。如果上述政策能够达到预期效果，不仅可以让消费者享受到更方便、快捷、多样的车险服务，还可以提高企业的盈利能力。

车险是财产保险的一个分支，随着国内汽车保有量的快速增长，其市场空间也在迅速发展。随着空间的发展，需求的多元化也在增加，但车险服务仍处于“全险”水平。当他们不确定如何选择，也无法澄清条款时，大多数消费者只能不情愿地选择“所有保险”，这种心态已经持续了多年。

与同样属于金融行业的财富管理产品相比，车险产品和服务缺乏灵活性和多样性，尤其是在面对地域广阔、受众众多的现实时，它们显得过于僵化。造成这个问题的因素之一是汽车保险销售公司不够专业。经营汽车保险业务的公司不仅经营财产保险，还经营人寿保险和健康保险等其他类型的保险，这些保险不够专业，无法提供更好的服务。此外，虽然4S店已成为消费者购买车险的主要渠道，但其利润远低于销售额，因此不受重视，无法扩张和发展。事实上，这也为汽车生产和分销企业设立专业的保险经纪人或经纪公司提供了空间。贴近市场，了解汽车的内在条件，也保证了他们的专业服务。

推出多元化产品的前提是有足够的、有针对性的车险产品，而目前车险产品短缺，特别是附加险很少，缺乏针对性的产品。这就要求保险公司根据市场需求推出更多的产品。此时，专业保险经纪公司的反馈和定制可以加速新产品的推出，而新产品更有针对性。

与保险公司相比，4S店作为车险销售的主要渠道之一，在销售车险和理赔过程中对用户需求有第一手的了解。如果汽车生产和分销企业成立保险经纪公司，可以根据地区、车型、用户，甚至季节，为保险公司定制适合不同车型、不同人群、不同季节的车险产品。在多雨的南方，您可以定制泡沫保险，包括发动机、变速器、内饰等；还可以为女性司机推出合适的汽车保险产品。此外，还可以有更具针对性的产品：目前，一些上海大众4S店已经推出了2年内的车辆延长保修服务，费用在3000至4000元左右，可以延长部分零部件的保修里程。汽车制造商和经销商与保险公司联合推出这款汽车保险产品，不仅解决了潜在风险，还提高了盈利能力。如果车辆的质量很好，那么这是一项稳定且无损失的业务。

当然，上述政策只是勾画了一个美丽的蓝图，它们能达到什么效果还有待观察——尤其是改变身份的保险经纪人或代理公司能否变得专业，是否有足够的专业人员，保险是否被视为重要的利润增长点，都将决定实施效果。一系列悬而未决的问题要求监管部门出台相关规章制度，并及时修补漏洞。只有有良好的预期和规则，汽车生产和分销企业才能有投资的决心。

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