根据央行数据，截至7月16日，上海银行间隔夜拆借利率下降28.68个基点，至3.013%，较6月份6.58%的平均利率大幅下降。金融界普遍认为，货币短缺的高峰期已经过去。
6月，在“钱荒”最为严重的时候，汽车信贷遭遇冲击，一些银行的汽车贷款业务暂时“停摆”。据记者调查，截至7月中旬，大部分银行已逐步放开车贷业务，但车贷门槛却悄然提高。
银行“资金短缺”危机后，汽车贷款门槛悄然提高
需要房产证
最近，资金紧张，公司规定申请汽车贷款的人必须提供房产证，但之前没有这样的规定。“7月15日，招商银行北京分行信贷经理告诉记者。该经理还表示，房产证是衡量购车者经济实力的重要指标。除了房产证、购车指数、过去三个月的银行对账单、超过一年也是必要的材料。如果购车者能够提供所有这些材料，他们就可以顺利申请汽车贷款。
记者还咨询了中国建设银行的一家分行，该行工作人员表示，条件比招商银行更严格，比如北京户口。
没有北京户口，你就不能在北京买车吗？工作人员只说这是公司的政策，不方便多解释。记者联系了一家进口品牌汽车销售公司负责经销商银行信贷管理的高级经理，他告诉记者：中国建设银行的初始贷款规模太大，6月初，央行停止了相关贷款业务。我公司与中国建设银行的合作主要集中在经销商汽车贷款业务上，“资金短缺”直接导致我公司与建设银行之间的谈判条件增加，例如需要为经销商提供担保。在消费汽车贷款方面，通常是经销商自己与银行合作，银行提出更严格的限制也就不足为奇了。然而，总的来说，每家银行的财务状况各不相同，提出的条件也不同
随后，记者走访了北京多家4S店。一汽丰田4S店的汽车贷款专员告诉记者，“确实需要房产证，但最好随身携带其他材料，以便顺利向银行申请贷款。”关于贷款的截止日期，该专员表示，“如果材料齐全，贷款申请通常在一周左右就能获得批准，这与以前类似
上海通用汽车4S店的汽车贷款专员表示：“我们合作的银行很多，消费者可以有不同的选择。现在不同银行的利率不同，所以建议与工行等五大商业银行签订合同
记者发现，除了申请银行车贷有严格的审批条件外，银行的贷款利率也比以前有所提高，通常在基准利率的基础上提高20%至30%。根据目前两年期贷款6.15%的基准利率，加息30%将产生7.99%的利息，这将需要支付15.99%的两年期利息。
可刷信用卡
与传统的银行车贷业务不同，使用信用卡已成为银行推广车贷业务的“新方式”。
中国工商银行驻上海一家大众4S店的工作人员告诉记者，只需刷信用卡申请分期付款，就可以实现贷款购车，而且只收取手续费，不收取利息；国有商业银行的手续费低于股份制银行，工行信用卡三年期手续费在10%以内。例如，购买一辆价值30万元的大众品牌汽车，最高贷款20万元，还款期三年，最低手续费9.5%，共计1.9万元，可摊销为月供；
但使用传统的银行商业贷款，按基准利率上浮30%计算，三年内必须支付约2.8万元的利息，两者相差近1万元。
记者就此咨询了一位银行业内部人士，他表示，使用信用卡进行汽车贷款是银行鼓励的业务。汽车贷款信用卡可以免除房产证等审批要求；但问题是，购车者需要有高信用额度的黄金卡和白金卡，而且没有不良记录。如果信用额度不够，银行在申请提高信用额度时，仍会要求申请人提供相关财务证明以规避风险。
记者从北京银行了解到，由于“钱荒”，该行已停止传统汽车贷款业务，但仍开放信用卡贷款业务。在杭州、桂林、福州等二三线城市，一些商业银行，特别是地方城市商业银行，尚未开通车贷业务。
据上述银行业业内人士介绍，银行一线城市分行大多具有较强的抗风能力，但地方分行的抗风能力较弱，五大国有商业银行也不例外。“资金短缺”的影响可能会迫使当地银行放弃传统的汽车贷款。然而，信用卡贷款业务作为一种支付预期，在账面上表现为收入而非支出，因此未来可能会“逆势而上”。
财务公司上级
在信用卡贷款火爆的同时，一些金融公司也在“钱荒”中找到了发展机遇。
记者了解到，北京大部分4S店都在大力推广类似“低首付、低利率”的汽车金融服务，有的甚至用大字表示：“无需房产担保，三天提车，办理方便快捷”等字样。
例如，北京现代4S店为2013款索纳塔8 2.4L车型推出了免息贷款活动。购车者可以选择两种理财方式：“首付20%，12-24期零利息，36-60期低息”和“首付50%，12期全款，无息或月供”。据该店工作人员介绍，活动日从7月1日开始，到9月30日结束。当记者问及其他车型是否也可以享受折扣时，该工作人员表示，目前店内索纳塔8 2.4L车型只有两种财务解决方案。然而，消费者在购买其他车型时，仍然可以与现代汽车金融签订合同，选择合适的金融解决方案。
由于汽车金融和信贷发展不成熟，汽车金融经常被企业用作促销工具。如今，大众金融、丰田金融、通用金融等汽车金融公司都会针对特定车型推出特定的金融贷款服务。然而，在经历了“钱荒”之后，银行和商业贷款将收紧，消费者将更多地考虑汽车金融，汽车金融也将发生相应的变化。一位负责某汽车合资品牌的经销商告诉记者。
他还表示，“来我们店贷款购车的消费者比例约为10%，而这些人选择汽车金融和传统银行商业贷款的比例基本相同。但未来这一比例可能会向汽车金融倾斜
据记者了解，与传统银行车贷相比，汽车金融公司的贷款利率和手续费更高，但其优点是门槛低、不需要房地产担保、审批时间短。此外，除了各大汽车制造商推出的自有金融公司外，还有大量与4S店合作的小型汽车金融公司。其中一些公司存在管理不规范的问题，例如为消费者提供强制性保险。
汽车价格越高，消费者就越有贷款意识，银行和金融公司也愿意向这些消费者贷款。因此，豪华汽车贷款更受“资金短缺”的影响。然而，从目前的情况来看，“钱荒”的影响只是一些银行提高了贷款审批门槛，汽车金融公司将受到青睐，这从本质上促进了汽车贷款市场的升级和转型。一位汽车行业内部人士告诉记者。
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