5月20日上午8点多，广西柳工集团退休员工黄国良冒着暴雨在阳光财险柳州中心公司续保。2014年，他在阳光保险为自己的斯柯达皓锐购买了商业车险，保费为2611元。由于缺乏近两年的保险记录，改革后今年商业车险的保费已降至2383元。
这是商业车险费率改革方案出台后的第一项政策。
利率的总体水平保持不变，更符合风险
根据行业示范条款，车辆损坏保险的保险金额等于保险时车辆的实际价值。首都经济贸易大学保险系教授托国柱认为，这一新规有效解决了此前引发消费者不满的“高保低赔”问题。所谓“高保低赔”，是指投保人按照新车的购买价格支付保费，但对于旧车，在发生全损的情况下，只能根据车辆的实际价值获得赔偿。
此外，与旧的指导条款相比，新的行业示范条款覆盖范围更广：被保险人或司机家属可以在三责任保险下进行赔偿；因无号牌车辆造成的事故，可以获得赔偿；
冰雹、台风、暴风雪等自然灾害以及与船上货物和人员的意外碰撞造成的车辆损坏可以获得赔偿。
平安产险总经理助理王国平认为，新条款实际上从以下几个方面让消费者受益：
首先，将改革后的商业车险费率方案分为基准纯风险保费、附加费率和费率调整系数三部分进行计算。消费者可以清楚地看到保费的组成部分，计算也相对简单方便。
其次，汽车保险费与费用率挂钩，这将鼓励保险公司优化内部流程，提高运营、人力和其他费用，鼓励公司合理分配销售费用，最终使消费者受益。
再次，新的商业车险费率方案采用模型定价，实现精细化定价。不同的风险模型具有不同的基线纯风险溢价，这可以间接推动汽车制造商提高车辆的安全性和可维护性，并最终使消费者受益。
第四，保费更“接近”风险。改革后，风险较低的客户可以获得更大的折扣，非风险客户数量的减少进一步鼓励驾驶员安全驾驶以获得更大折扣，这对道路驾驶安全具有重要的社会意义。
我们收集整理了6亿多条行业历史数据进行多轮计算，建立了包含16万个车型的机动车模型标准数据库，为商业车险精细化定价奠定了技术基础。同时，我们对现行商业车险中容易引发争议、不利于保护被保险人合法权益的条款进行了全面修订，形成了行业示范条款，供保险公司在改革后选择使用，中国保监会财产保险司司长表示。
中国保监会副主席周艳丽表示，预计改革前后商业车险的整体费率水平将保持稳定，但费率与风险将更加匹配。许多驾驶习惯好、事故发生率低的低风险车主将享受较低的汽车保险费率。
规范“前端开放、后端管控”，防范定价和市场风险
2002年，监管部门首次实施车险费率市场化后，车险行业陷入“价格战”乱象，这不仅给行业发展埋下了隐患，还引发了众多严重影响投保人利益的问题，如延期索赔、不情愿索赔等。2006年，监管部门不得不再次发布行业指导条款，以撤销商业车险的“定价权”。
今年2月，中国保监会正式启动商业车险改革，划定广西、黑龙江、山东、青岛、陕西和重庆六个试点地区。根据中国保监会的规定，企业可以在改革初期使用行业示范条款，也可以根据自身实际情况科学计算基准附加费。中国保监会将逐步扩大财产保险公司及时确定商业车险费率的自主权，最终形成高度市场化的商业车险利率形成机制。据了解，多家保险公司目前正在加强对汽车保险产品的审批程序。
时隔13年，当市场化定价再次实施时，车险行业是否会面临另一次冲击？
对此，周艳丽表示，根据国际经验，车险市场化改革后，大多数国家或地区都会出现短期的市场波动。对于试点改革，我们的原则是先算账后做生意。我们需要从区域市场、定价策略、理赔服务等方面进行综合评估。申报产品应以综合评价结果为依据，综合成本率不得与改革前三年的平均水平有较大波动。我们必须有效防止定价……
nd市场风险
对于车险市场的开放，保监部门将遵循“开放前端、控制后端”的原则，建立商业车险条款和费率的追溯分析体系，定期验证保险公司条款设计和定价假设的合理性，及时发现和调整保险公司不合理的定价问题。此外，我们将指导行业协会根据市场平均纯保费的变化动态调整商业车险费率基准，以避免特定行业的定价风险。对商业车险综合成本率较高的保险公司，提高偿付能力最低资本要求，约束保险公司审慎定价，促进理性经营。”刘峰说。
王国平认为，新费率计划实施后，保险公司之间的恶性竞争将逐渐减少，竞争的主战场将从价格战转向精算定价和风险识别能力，最终形成高度商业化的定价机制。从国外经验来看，改革后的保险市场总体上呈现出稳定的发展趋势，极大地激发了市场活力，这也让我们期待着中国保险业的更好发展
通过“互联网+”开启新的竞争模式
车险费率市场化改革，不仅促进商业保险公司控制成本、提供优质服务，也成为车险市场创新商业模式的“催化剂”。
5月20日，中国第一家互联网保险公司中安保险宣布，将与途虎扬车网和新焦点汽车维修服务有限公司有限公司合作，推出全国首个轮胎事故保护服务。与目前市场上的其他车险产品不同，众安此次推出的“轮胎保险”将保险流程完全嵌入互联网平台——众安保险负责确保和支持双方通过业务数据进行实时在线互动，实现承保、理赔和服务流程的无缝集成，最大限度地发挥互联网企业的优势，提供高质量的用户保护体验。
英大泰和财产保险股份有限公司有限公司董事长范跃认为，费率市场化改革为构建新的商业模式提供了机会。中小公司可以从目标客户的需求出发，专注于客户体验，应用应用程序等新渠道，实现目标客户的精准定价，并通过构建新的商业模式来引领公司转型，抵御市场冲击。
一个是风情万种的法国绅士，一个是走在时尚前沿的享乐派，一个是个性玩酷界的当红一哥，三者相碰又能碰撞出怎样的火花？日前，标致4008联合其家族成员东风标致2008、3008，
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