二手车电商涉足金融 消费者受益

随着二手车市场规模的逐渐扩大，金融公司开始关注二手车行业，追随新车。然而，与新车相比，二手车金融的门槛更高，估值、定价和渠道等问题往往让金融机构头疼。二手车电商已经开始凭借自身优势介入金融领域，推出各种二手车金融产品。

李女士住在成都高新区，自2011年获得金融硕士学位毕业以来，她一直在当地一家投资公司工作。今年9月，她推荐一位朋友在优信二手车平台上购买一辆标致508，使用“半价”金融解决方案。说到这个“半付半付”的财务计划，李小姐承认：“之所以选择这种方式，主要是因为我住的房子每月仍在还清抵押贷款。这个购车计划在两年的周期内没有月供，这无疑可以减轻我的经济压力。事实上，在做出最终决定之前，李小姐还比较了市场上其他二手车的财务计划，我自己也是一名金融专业的学生因此计算了其他类似汽车金融产品的利息。与这种方法相比，支付一半是最适合我的。毕竟，我可以把没有发放的“一半”钱用于其他财务管理目的。收入仍然很有保障

李女士所说的“半价”是指中国最大的二手车电商平台优信二手车推出的二手车购买计划，消费者可以通过支付约一半的车价作为首付来购买车辆；当两年合同到期时，消费者可以选择补足剩余款项来完成购买；或者，选择不支付车辆的尾款，并将其退还给优信的二手车。目前，该购车计划的申请门槛较低，您只需提供身份证和银行卡即可在线完成，两年内没有月供。对于这款产品，优信还承诺在工作时间一小时内响应，这对消费者和二手车经销商来说都非常方便，符合二手车的高贷款时效要求。

事实上，这种金融解决方案的本质是出租出售或残值租赁，这在国外已经很流行，也就是说，在将汽车归还制造商或经销商之前，先驾驶一两年。像李小姐这样的新一代消费者的消费观念正在改变，汽车对他们来说只是一种交通工具，而不是财富的象征，所以他们更愿意通过租赁来使用。

据估计，目前中国二手车金融的渗透率在5%左右。一项调查显示，60%的消费者对二手车有分期付款的需求，并希望更好地使用他们的资金。过去，银行一般不做这项业务，只有一些小型担保公司做，而且由于费用高，实际交易率较低。对于电子商务平台来说，汽车金融可以在交易中发挥刺激作用，从而增加电子商务平台的粘性。在大数据方面，电子商务平台也有其优势。一方面，他们拥有大量的经销商数据，通过这些后台数据可以掌握经销商的业务、信贷、抵押等情况；另一方面，通过更好地了解整个价格体系，可以准确掌握二手车的真实交易价格和库存。随着数据的逐渐丰富，也可以挖掘更多的内容。从这个角度来看，二手车金融产品的出现不仅为消费者购买二手车提供了更多选择，而且可能成为二手车电商未来盈利的主要手段。

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