广联赛讯赵展：“车联网+”给金融带来的变化

中国的汽车融资租赁正在逐渐萌芽和起步，甚至有人认为“2016年是中国融资租赁元年”。尽管与欧美等成熟汽车市场80%的汽车金融渗透率相比，中国只有20%。但随着中国消费者习惯的改变，中国汽车金融市场正进入黄金发展期，在专业汽车租赁公司、汽车制造商、经销商和银行融资租赁公司的积极参与下，市场规模迅速增长。

4月26日，由中国国际贸易促进委员会汽车工业分会和《汽车经销商》杂志社共同主办的“2016第五届北京国际汽车经销商峰会”在北京马可波罗酒店成功举行。来自汽车制造商、金融公司、4S集团财务部门、金融公司和租赁公司、二手车等行业的400多名管理人员参加了此次峰会。

广联赛讯首席执行官赵战

在本届IDS峰会上，来自J.D.POWER、大众汽车金融、德国汽车经济与管理研究所、平安银行、汇通新城、建元资本、先锋泰盟、广联赛讯、领优科技、制造商金融公司、外国大学、银行、融资租赁公司、，汽车网络公司和系统公司在此次峰会上有着非常令人兴奋、深入和高度共享的体验。

以下是广联赛讯首席执行官赵战的演讲稿：

今天，我将为大家带来“引入数据、转换方法、实践大数据”，谈谈车联网+给金融带来的变化。

汽车金融的发展呈现出爆发式增长，但需要考虑两个问题：这种爆发式增长与国外一样吗？中国的国情是什么？

我有两点要总结。第一个是汽车金融目前正在向纵深发展，第二个是向广度发展。你是怎么理解的？在中国的一二线城市，汽车金融已经在向广度发展。新能源的发展、汽车出行方式的改变以及融资租赁的渗透给金融业带来了重大挑战。当谈到深度时，我将谈论共享汽车。许多公司，甚至是经营租赁公司，已经做了很多工作。我相信，在一二线城市，人们出行需求的变化将对汽车金融产生重大影响。

其次，很难想象中国汽车金融在四五线城市的爆发式增长。在一个县，可能只是一个农民，或者当他不知道什么是金融时，他可能会说，我可以不一次性付款吗？这种发展超出了想象。在这个州，想象一下一个农民或刚致富的人，他有什么样的数据和信用信息？他有工作吗？他有社会保障吗？这与国外完全不同，但我们现有的金融产品能否满足他们的需求？我相信很多公司都看到了这种商机，并且在过去两年里取得了快速的进步。因此，当我们做车联网时，在深度和广度如此爆炸式增长的情况下，我们面临的挑战是非常大的。

今天我只分享深度的问题。深度意味着产品需要足够灵活和快速，这是一个必要的要求。我想总结一下我们过去三四年的一些经验。一个是数据的价值，也有一些成就。

你知道谁拥有最动态的数据吗？在汽车行业，它不是主机厂或保险公司，因为保险公司的数据是死数据。当谈到金融时，动态数据和人一样更重要。如果你早上、中午和晚上的心情不一样，整个行为都会改变。

在这里，我们结合了贷款前、贷款中和贷款后的金融方面。交易是否真实，汽车是否真实，使用汽车的行为是否真实，直接影响金融风险的不良资产。如何验证第一笔贷款和提供的信息的真实性？汽车的实际使用情况是否突然发生了变化。除了处置贷款资产外，每一步都可以显著降低风险。

在第一个案例中，到目前为止，我们已经为近50万用户提供了服务，并在与合作伙伴的信用报告中为车主档案投保。信用报告条件与A级产品相对应……

发布后，不同的人群正在使用这种状态、你的特征、你的模型和你的偏好。

在此过程中，包括贷前居民位置信息、居住点识别和居住点合并计算。我刚才提到的是真实性。我们正在做的是确保车主、贷款信息、车辆和交易信息的真实性，这是获得我们贷款有效数据的唯一途径。

另一件事是安装，我们称之为滴滴安装。现在，四、五线城市的安装是一个大问题。今年，我们举办了千人计划，将触角延伸到覆盖的25个省份的四、五线城市。下个月，我们将为合作伙伴提供第三方真实身份识别，以实现及时安装。

定期调度工作的安装相对复杂，并且分层代理系统出现故障。通过对该方法的优化，大大提高了安装的有效性和效率。目前，我们已经覆盖了整个省市，包括减少了激活等待时间，增加了安装工人，逾期激活率很高。在这方面，我们正在配合迅速实施。

我们实际贷款中的数据包括我们的永久居住地和客户的注册地址。但是，每天提交的信息中有多少是真实的？我们制造商的财务部门认为这绝对是100%准确的。我们获得的数据是51.32%，当然，填写的标准化也有问题，大约占20%。也就是说，真实车贷仓库填写的数据中，约有21.8%是不真实的。我们如何识别他们并专注于保护他们？我想这就是我在第一个月需要做的事情。由于填写各方信息时的人为错误，我们大致预计会进行20%的筛选。如果这项工作做得很好，筛查将更加准确。

让我们更直接一点。要成为三四线城市，这真的是一个父亲借给儿子一辆车，也许这是嫁妆。你想借吗？有必要真正了解他对汽车的使用情况。他长期使用汽车的行为是否已经固化到了50公里和100公里的周边地区？如果他突然发现这辆车超过了100公里，这辆车是不是给了他的亲戚？这其实是值得讨论和考虑的。

这些是一些贷后项目。简单地说，我们将从车主的整个生命周期中提取数据。现在我们公司有140TB的数据，汽车贷款已经有三年的历史了。我们将在三年内保持数据完整，如果您想找车，我们可以随时随地进行。这是我们的系统。

许多外国金融公司可能会觉得不可思议，为什么能在中国做到这一点？这是隐私问题吗。这里面的前提是什么？前提是，当我们这样做的时候，我们需要提前告知互联网有动态数据。其次，我们需要明确实践这些数据，而不是将其用于其他商业化目的。

我们目前为大约42万用户提供风险控制服务。我们在贷款之前、期间和之后的整个控制过程是无休止的，现在已经发展成为一种销售规范。包括设备迭代在内的关键指标都在变化，而不仅仅是过去简单的GPS定位。这些都是我们去年的数据，都是真实的，识别度提高，用户逾期未用。

由于时间限制，我只想向大家介绍一下汽车金融的深度话题。下午，我们还有一个论坛。我想分享我们在一二线城市的经验，了解与汽车金融相关的旅行的巨大商机，包括旅行的变化。每个人都需要关注它，包括新能源。这次车展，我们来看看新能源汽车的同步发展，包括90后甚至00后对汽车使用的变化。汽车肯定不会像现在这样销售和使用，但肯定会做得更垂直、更精细。此外，在汽车出行共享的背后，整个汽车金融的大数据，包括从A点到B点的实时共享和交易流程，将很快实现。

标签：北京大众DS发现

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