二手车残值的力量：看优信布局汽车金融下的远见

5月7日，“2016第八届中国汽车蓝皮书论坛”在北京举行，吸引了众多汽车行业领袖齐聚一堂。随着他们演讲的传播，一种重量级的观点开始兴起，并引起了整个汽车行业的关注。这一观点是优信首席执行官戴坤提出的，目的是在今年全国取消二手车搬迁限制的基础上，通过极具潜力的二手车残值租赁业务，创造创新的汽车金融服务。

二手车搬迁限制的巨大影响

根据调查数据，2009年中国新车销量为1364万辆，到2015年，中国二手车销量超过900万辆。这意味着，经过公认的六年更换周期，本应在2015年完全转化为二手车资源的中国汽车市场，在排除损坏等因素后，2009年的销量至少减少了400万辆。

另一个有趣的数据是，2007年中国新车市场的销量为879万辆，与2015年的二手车交易量基本相当。这表明，中国的平均汽车更换周期约为八年，与世界其他国家的六年更换周期相比，中国的汽车保有量增加了两年。

造成这种情况的原因实际上是出于环境保护和管理等政策考虑。前几年，政府出台了一系列规定，从其他省市限制了全国300多个城市的二手车进口和销售，直接造成了二手车限迁问题。因此，如果每辆新车的价格以10万元计算，每年因更换延迟造成的损失将达到4000亿元。与其他国家的换车周期相比，两年的时间差导致中国汽车保有量进一步增加，流通率下降，导致更多的新车和二手车无法及时出售和更换。这个问题严重影响了中国二手车和新车行业的发展。

汽车金融是一剂良药

政策问题首先需要通过政策来解决。经过汽车行业各方的努力，相关部门已就限迁等行业问题向国务院提交了报告，导致今年出台了包括取消二手车限迁在内的“国八条”。然而，政策问题的解决并不一定意味着市场问题的解决。如何更好地利用二手车的剩余价值仍然需要整个行业的思考和探索，而优信近年来积极布局汽车金融的相应举措就是一个很好的方向。

众所周知，汽车是商品，汽车交易涉及大量的资金周转。二手车市场需要金融干预才能实现快速扩张。为了解决二手车限迁问题，充分利用二手车残值的力量，优信在原有“半价”业务的基础上，进一步利用汽车金融的力量，为用户提供灵活的购车解决方案：

例如，一辆汽车需要支付10万元的首付款和12万元的尾款，外加利息。在批准定期抵押贷款时，金融机构要求消费者证明他们目前的收入能够支持未来的贷款偿还。优信提供的有剩余价值的融资租赁与之有根本不同。除了首付金额，两年后，优信除了偿还贷款外，还允许消费者使用汽车来抵消债务。对于消费者来说，这充分利用了二手车折旧残值的力量；对卖家来说，这是对二手车资源的回收再利用；

对于平台而言，这有利于其在汽车金融布局方面的改进。

汽车金融市场的巨大规模

事实上，汽车金融不仅具有充分利用二手车剩余价值的用途，而且整个汽车金融市场，无论是从贷款还是投资方面，都具有相对较小的风险和客观的回报。根据一份调查报告，2015年中国汽车消费金融的渗透率仅为20%，而美国等发达国家的渗透率超过了70%。同时，未来几年也将是中国汽车金融市场快速发展的时期。普华永道调查数据预测，到2020年，中国汽车金融市场的渗透率将达到50%，这是一个快速发展的广阔市场，具有巨大的想象空间。

对于深耕二手车市场的优信而言，布局汽车金融更有意义。首先，从流量和进入的角度来看，优信主动开放生态系统并与金融巨头合作，将有助于优信获得与其他二手车交易平台相比的资本优势，使其能够在二手车市场快速竞争。其次，金融力量的介入可以帮助优信进一步提高资产利用效率。在拥有充足的流动资金后，与用户贷款还款相比，二手车的回收和再利用对优信更有意义。再次，基于目前每年4000亿元的二手车金额，借助二手车回收，优信的业务将不再局限于B端和C端之间的平台，而是完成了B端销售产业链的整合。更重要的是，汽车金融的布局也可以帮助优信进一步改善其生态景观。

优信为什么能做好汽车金融

优信之所以能够做好汽车金融，不仅在于其战略眼光，还在于其能够有效利用二手车的剩余价值。在它的背后，有三大优势：首先，它的检测能力，这是有报道的。优信目前在全国120多个城市拥有3000名专业测试人员，并拥有自主研发的移动测试设备。它可以在一小时内响应测试需求，平均每30分钟完成一次车辆测试。数据显示，2015年，优信在全国范围内测试了200多万辆汽车，检测准确率达到99.7%。这意味着优信有能力掌握二手车折旧回收后的价值计量。

第二，交易能力。对于二手车的残值，除了预测和分析残值外，更重要的是如何处理过期后的残值。优信作为中国最大的B2B和B2C二手车交易平台，有充足的交易能力保障，仍保持10%的月度利润增长。

第三，数据能力。对于大量大规模、高价值的交易而言，大数据的重要性是毋庸置疑的。优信目前拥有来自350多个城市的100万个交易数据和200万个真实检测数据。这些数据模块帮助优信准确地进行车辆检测、价格分析，并报告不同配置和损坏之间的相关性。此外，优信旗下近百位二手车专家与百度、谷歌等大数据和投资界专家合作，帮助优信发展二手车价格预测和分析能力，确保优信的大数据分析能力与时俱进。这帮助优信成为二手车行业布局大数据金融的先行者。

此外，去年9月，优信宣布与微众银行在互联网+汽车金融方面开展战略合作，包括审核、签约、支付等二手车融资贷款，为优信做好汽车金融服务提供了资本战略。在发展模式方面，与二手车测试和售后服务质量控制问题较多的C2C模式相比，优信坚持B2B和B2C这两种更具优势的经销商发展模式。这些给优信带来了与其愿景相匹配的实力，使其成为整个行业值得学习的模式。

总体而言，随着二手车限迁等一系列限制二手车市场发展的政策的取消，二手车的市场份额将越来越大，发展速度将进一步加快……

企业之间的竞争将变得更加激烈。而我们能否快速、准确、无情地利用二手车残值租赁业务，进一步完成汽车金融行业的布局，可能决定谁能成为这个行业的领军者。因此，我们将拭目以待谁将在不久的将来获胜。

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