首汽租车：信用体系是汽车金融业务的核心

2017年7月1日，商务部发布的《汽车销售管理办法》正式实施。得益于新规中对车辆供应商的一系列规定，消费者过去面临的汽车涨价、4S店捆绑销售、零部件和维修价格不透明等情况将得到改善。同时，它也为消费者提供了更加多元化的购买渠道。早在新政发布前夕，包括天猫、京东在内的电商平台，以及国美、苏宁等传统零售巨头，都已开始拓展汽车业务。甚至国内多家汽车租赁公司也通过租赁、代购等形式进入汽车销售市场。不久前，首汽人人车对其应用程序进行了全面的翻新和升级。在新版应用程序的主页上，“汽车金融”部分赫然在列。用户只需要在应用程序上选择车型，提交批准文件，然后从线下商店提车。租赁期满后，车辆可以转让。事实上，汽车金融对首汽租车来说并不是一项新业务。早在2015年，首汽租车就在国内率先推出融资租赁和购车汽车金融模式。那么，将汽车金融放在此次APP升级的主页上，目的是什么呢？带着这个问题，记者采访了首汽租车副总裁储小叶先生。以租代购与融资租赁的区别，又称设备租赁或现代租赁，是指出租人根据承租人的要求购买资产，并提供给承租人使用。然后，承租人分期向出租人支付租金。租赁期内租赁资产的所有权属于出租人，承租人有权使用租赁资产及其收益。租赁期满后，产权可以转让给承租人，也可以由双方协商确定。融资租赁是一种集融资与融资、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。然而，目前的市场和媒体经常提到以租代买，这大多是指通过定期租赁完成所有权转移的一种汽车销售方式，其商业属性仍属于传统租赁性质。这种通过租赁购买的形式实际上是通过租赁提供金融服务的边缘行为，因为经销商不具备相关的金融业务资格。虽然运营形式与融资租赁中的汽车金融业务基本相同，但严格来说，汽车金融服务属于融资租赁中金融业务的一种。据储小叶先生介绍，首汽租车早在2007年就获得了商务部颁发的融资租赁资质。它是中国为数不多的同时持有双重融资租赁许可证的服务提供商之一。其经营范围不仅包括乘用车，还具有乘用车行业外大型设备、集装箱、飞机、船舶等的融资租赁资质。过去，融资租赁业务主要集中在大型设备上，如矿山机械和机场空调设备，这些设备价格昂贵，使用寿命长。然而，汽车行业的融资租赁是一项新兴业务，遵循了国外同行的商业模式。尽管汽车金融的规模远小于传统的融资租赁，但由于市场需求巨大，其前景相对广阔。楚小叶。信用体系是汽车金融产品的核心。与传统的银行按揭贷款购车方式相比，汽车金融采用的融资租赁方式将裸车付款、购置税、牌照费、保险费等购置税分期转化为租金和费用。它在车牌、审查流程和取车周期方面都有一定的优势。但正因为如此，在我国个人信用体系不健全的现状下，如何对业务进行风险控制和管理，成为汽车金融企业面临的首要挑战。与国内同行相比，有国有资产背景的首汽租赁在风险控制问题上显得尤为谨慎，储小叶表示，“银行往往对贷款进行严格审查，贷款周期长，以将风险控制在最低水平。作为国有企业，首汽租赁有着不可推卸的责任……

对国有资产的责任。因此，首汽不会以“快”为主要优势，而是通过首汽集团的B2B2C战略准确定位客户群，实现风险控制。除了通过B2B2C业务链获得优质的C端资源外，首汽租车还利用大数据技术进行风险评级，并通过为不同信用等级的用户设置不同的交易周期和首付比例来加强风控管理。公司内部严格的制度化流程是技术措施顺利实施的有力保证。汽车金融前景看好。在目前国内多个地区实施限购的环境下，汽车金融业务可能成为解决车牌问题的有效途径之一。对于大量的个人用户来说，首汽租车作为唯一一家拥有国有背景的出行企业，不仅有良好的口碑基础，还拥有与各大汽车主机制造商长期合作带来的团购优势，在价格上颇具竞争力。作为首汽出行战略的重要组成部分，汽车金融业务将成为未来推动集团整体增长的主要业务之一。对于有兴趣加入首汽移动出行平台的中小型汽车租赁公司来说，融资租赁可以用来帮助他们建立车队，例如购买新能源汽车进行分时租赁业务，这也将有助于首汽的快速市场布局。储小叶表示，未来首汽移动的汽车租赁、汽车租赁、新能源分时租赁和汽车金融业务板块将实现互联互通。在为用户提供一站式、定制化出行服务的同时，也将为加盟商提供更灵活的合作方式，实现共同发展。

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