多巨头违规返利受重罚 车险市场进入强监管周期

中国保监会近日连续发布9份车险相关处罚决定，涉及中国人保、平安、太平、太平四家车险公司的分公司。该决定包括责令暂停新的商业车险业务三个月，涉事总公司和分公司的相关负责人也已受到处罚。近年来，在汽车保险领域，这样的处罚相对较少。分析表明，车险二次收费改革以来，非理性竞争加剧，车险公司盈利能力堪忧。2018年，在三项收费改革的预期下，非理性竞争的迹象更加明显。中国保监会在年初对车险巨头进行了重罚，这表明车险市场进入了一个强有力的监管周期。据悉，此次中国人保等公司被处罚的主要原因之一是，这些公司与互联网平台公司合作，参与了扣分商业车险保费活动， “给予或承诺给予投保人超出保险合同规定的保险费回扣或其他福利。其中，2016年11月至2017年6月，人保财险在某车险平台发起营销活动，通过极分保扣减商业车险保费保险公司从某家吉分保公司购买吉分保。吉分保公司收到付款后，将相应的吉分保金额分配到人保财险名下的吉分宝账户。人保财险在客户缴纳商业车险保费时，使用前述吉分保直接扣除部分保费。人保财险通过该模式实现了约2282万元的商业车险保费收入，其中使用吉分宝从商业车险中扣除的保费共计547万元。此外，四大车险巨头为了降低车险综合费用率和“符合”监管标准，还编制并提交了虚假报告。根据平安财险向中国保监会提交的监管报告，通过各种处理方式，2017年1-6月，相关子公司车险综合成本率有所下降。为什么车险手续费增长如此之快，竞争如此无序？因为2018年的三项收费改革很可能会实施，而此时，保险公司的经营方式被业界称为“先抢占高地，如果不掌握主动权，后期运营就会出现问题。能够撬动这个市场的三家老公司是中国人保、平安和太保，它们约占全国车险市场份额的70%。小公司根本没有机会。一位财产保险行业的高管告诉记者。2016年全国推行车险改革，车险市场竞争加剧，财产保险公司保费收入增速一度下降。数据显示，近年来，车险业务同比增速逐年下降，从2013年的18%逐渐下降到2016年的10.2%。然而，最新数据显示，2017年，财产保险公司车险业务的原始保费收入为7521.07亿元，同比增长率进一步降至1004%。车险费率改革赋予了公司更多的产品定价权，但车险公司将赔付率暂时下降带来的改革红利视为竞争资本，盲目提高交易费用以争夺市场份额，车险市场陷入“扣减”的恶性价格竞争，导致综合费用利用率高，业务损失严重。分析表明，在三次费用变化的预期下，2018年车险市场的保费可能会进一步承压。惩罚大公司有利于对市场形成强大的威慑力，并为行业制定良好的规则。中国保监会有关负责人认为，在一个成熟的市场化环境中……

五金、充分竞争可以促进市场主体提高效率和服务水平，有利于市场发展和消费者。然而，不正当竞争和恶性竞争不仅会破坏市场规则和行业形象，最终也会损害消费者的利益。车险市场是当前财产保险市场最突出的竞争领域，尤其是在非法、不规范的高成本竞争中，导致财产保险市场秩序进一步混乱。

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