IFC专家组助力狮桥数据风控模型

近日，世界银行集团成员国际金融公司亚太中小企业银行模型专家组应邀访问石桥，全面回顾其大数据风控模型和风控流程。数据金融在中国发展迅速，但在商用车融资领域缺乏成功案例。主要原因是债务人（司机和车主）的信用和在线行为数据相对不足，历史上违约数据积累有限，金融机构对卡车运输行业的风险模式缺乏深入了解。石桥公司副总裁朱涛先生向国际金融公司专家介绍了石桥公司商用车融资业务模式和风控模式建设的过程和成果。经过6年的努力，狮桥已经成为中国最大的商用车智能服务平台和商用车金融平台，也积累了丰富的行业经验和足够的默认数据来支持建模。石桥的数据质量和风控能力也得到了央行信贷管理部门的认可，并于2017年初获准直接接入央行征信系统。因此，狮桥在建立信用模型方面有着良好的基础，并于2016年建立了信用模型的1.0版本。近年来，第三方信用数据、运营商数据、支付数据和个人社交数据的快速发展为数据模型的构建提供了更丰富的数据源支持。2018年，狮桥积极利用第三方大数据将其信用模型升级到2.0版本，并开始部署和实施。狮桥建设模型的目的不仅是降低违约风险和损失，而且是通过评估结果为客户提供差异化服务。对于优质客户，狮桥将提供优惠的融资计划和快速的审批渠道。自2017年10月以来，狮桥通过模型支持和优化流程，对卡车融资业务取得了初步审查结果，部分产品在3小时内获得批准。国际金融公司专家团队和狮桥建模团队对狮桥反欺诈规则体系、建模过程、建模方法、使用的数据以及应用和行为记分卡的有效性进行了全面深入的分析和讨论。国际金融公司专家对狮桥大数据风险控制模型的方法和有效性给予了积极评价。同时，他们还对模型的优化方向提出了深入而专业的建议，包括更有效地利用狮桥团队对重型卡车运输行业积累的风险意识，更全面地利用内部数据，形成狮桥独特的竞争优势。同时，国际金融公司专家基于狮桥所在行业，结合狮桥自身的业务特点，分享了国际上收集记分卡的最佳实践和成功经验，提出了建立收集记分卡体系的建议。2016年，国际金融公司与石桥签署战略合作伙伴关系，提供1.3亿元的三年期信用贷款，并就全面风险管理体系和数据风控模型的建设提供咨询服务。在国际金融公司的帮助下，狮子桥的风险管理水平不断提高。目前，基于数据驱动的风控系统，狮桥在商用车融资领域处于领先地位。

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