建元资本解读汽车金融三大趋势：模式多元、资金拓展、科技赋能

10月27日，2018中国汽车金融高峰论坛在杭州举行。建元资本董事长王伟受邀出席并致开幕词，与在场的200多位业内人士分享探讨汽车金融未来发展方向。王伟认为，多元化的商业模式、进一步拓宽融资渠道、技术手段赋能金融场景将是中国汽车金融发展的三大主流趋势。经过几十年的快速发展，2017年中国乘用车市场规模达到2800万辆，成为全球最大的汽车市场。然而，2018年，受日益成熟的宏观经济和汽车市场的影响，汽车消费逐渐从增量市场转向存量市场，给整个汽车行业带来了更大的挑战。随着消费者态度的不断升级和转变，以及各种赋能线上线下的新技术和新模式的出现，汽车金融的渗透率也在迅速提高。数据显示，2017年，中国新车金融渗透率约为38%，而二手车金融渗透率不到5%，远低于发达国家50%以上的平均渗透率。在各种因素的驱动下，中国汽车金融市场的增长潜力相当大，但把握主流趋势仍然是业务发展的重中之重，”王伟在会上表示。

趋势1：商业模式多元化。由此可见，汽车金融已成为当前经济社会发展的重要金融业态之一。是支持汽车产业升级、引领汽车消费升级、满足消费者全方位、多层次用车需求的重要支撑。随着20世纪90年代逐渐成为汽车消费的主力军，他们更先进的消费方式、更强的贷款意愿、更短更快的换车周期也深刻影响了汽车金融行业的未来走向。如今，越来越多的企业正在将互联网思维转移到汽车金融服务领域。灵活的金融产品模式、便捷的电商购物体验、新鲜的营销创意玩法，都是吸引年轻人的法宝。从汽车金融消费入口、传统汽车4S店和二手车市场来看，汽车交易公司仍然是主流，但目前年轻化购车群体的需求远未得到满足。随着汽车新规的出台，二级供应商的合法合规和更多在线购车平台的出现是必然趋势。汽车金融的互联网化日益成熟，零首付等金融产品不断涌现，进一步挖掘了出行市场的潜力。其次，从金融覆盖范围来看，传统汽车金融业务大多集中在狭义的汽车消费贷款，各类金融机构业务同质化严重，竞争激烈。然而，从汽车金融的广泛角度来看，汽车金融产业链中包含的其他商机更值得关注。“王伟介绍，如在生产过程中为制造商提供工厂建设融资和应收账款质押等金融服务，在批发销售过程中为经销商提供流动性周转融资和库存融资服务，在售后过程中提供保险金融服务动力金融商业模式已经真正将金融的力量渗透到汽车产业链的方方面面，这种渗透趋势将越来越明显。

趋势二：创新和扩大融资渠道。目前，中国汽车金融行业的市场参与者主要由商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网金融公司等主体组成。其中，商业银行凭借雄厚的金融实力，在汽车行业全产业链金融服务领域具有绝对优势。然而，由于其服务范围和形式有限，很难满足……

潜在消费者多样化的需求。汽车金融公司作为专业的汽车金融服务机构，具有商业银行无法替代的服务功能。可以预见，未来商业银行和汽车金融公司将不可避免地形成合作共存的关系，在竞争中寻求合作，在广度和深度上拓展业务，共同发展。实际的例子是，今年下半年以来，建元资本先后与郑州银行、民生银行、工商银行等多家商业银行开展了多种形式的深度合作，在资本寒冬中仍获得了较低的资金成本。在零售基金与民生银行的对接中，人保代管保险更多地参与其中，这也是使金融市场更加规范、更加多元化、更加符合资金方合规需求的有效解决方案。另一个现状是，自去年以来，国家逐步出台了与金融机构和汽车金融相关的政策，在促进行业发展的同时，也实施了更严格的合规管理。从资金来源、业务性质、贷款规模、监管等方面都有一定的收紧趋势。为了扩大业绩规模，越来越多的汽车金融公司寻求上市以扩大资产规模，或者寻求市场行业巨头的投资以提高资本充足率来扩大市场规模。

趋势三：通过技术手段赋能金融场景随着大数据等技术的广泛应用，金融技术已经渗透到汽车金融行业的各个方面。利用技术手段优化产品定价，简化业务流程，识别优质客户，提高风险控制能力，可以显著改善消费者体验，从而实现汽车金融产品的全面、多元化和个性化。王伟认为，加强金融科技在汽车金融中的应用，是汽车金融发展的新蓝海。提供全面的信用报告输出和SaaS平台服务是资产和资金之间的桥梁。基于此，建元资本科技平台CACMP也有了清晰的轮廓。基于此，建元资本CTO张玲介绍，风险控制技术是CACMP的核心。该平台提供OCR、GPS、电子签名、支付接口、信用借口、第三方数据等核心模块，操作界面简单灵活。下游，渠道商提交客户信息，通过建元CACMP系统的审批，将数据传输到上层流动资金端。资本端可以根据客户资质提供相应的金融产品解决方案，向汽车经销商输出，上下游都有多个维度的选择，可以自由选择合作渠道和获取客户。CACMP技术平台将有效连接并建立资本和资产端之间的连接，实现相互赋能。依托技术输出，将不同层次的客户引入资本端，为资产端提供征信、风控、资产管理、融资增信等综合服务。王伟表示，在信息技术时代，建元资本还致力于通过技术创新创造差异化竞争优势，以不断提高的金融技术能力为行业赋能，助力行业健康可持续发展。王伟对中国汽车金融业的未来发展非常乐观：无论是消费驱动、政策影响，还是汽车金融企业自身适应市场环境的创新和变革，把握发展趋势，突破现有思维约束，以提高用户体验为目标，将金融服务延伸到汽车生产、流通、购买和消费的方方面面是行业发展的趋势，未来中国汽车金融百花齐放、百家争鸣的景象指日可待。

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