如何利用金融新基建复活产业链？来自福田汽车的经验解析

疫情的突然爆发给全球汽车行业带来了巨大损失。据介绍，北京奔驰停产一天后的经济损失超过4亿元，疫情对汽车行业上下游零部件公司的影响更大。融资难、融资贵是这些中小制造业企业复工复产面临的最大挑战之一。为了缓解他们对资金的渴求，3月26日，中国银行保险监督管理委员会发布了关于加强产业链协同和复工复产金融服务的通知，要求提高产业链金融服务的技术水平，为企业提供便捷高效的供应链融资服务。作为中国知名的创新型汽车供应链金融平台，由中国领先的金融科技云平台金融壹账（NYSE:OCFT）和福田汽车联合打造的富锦全链路平台积极响应号召。不仅通过技术创新降低了企业融资难度，还降低了利率，有效减轻了企业负担，有效保障了企业的资金来源，保障了行业的正常运营。陈先生是江苏一家汽车座椅制造商的财务总监，负责通过整合四大流来确保产业链的平稳运行。春节后不久，他就达到了第一个付款高峰，“工人的工资和社会保障需要支付，原材料供应商的工资需要支付，工厂建设需要更新。这些费用无法节省。我们将尽快前往富锦全链路平台贷款，”他说，“我们之所以选择富锦全链平台，是因为对于像我们这样的中型生产企业来说，通过银行渠道提供抵押品仍然是不可避免的，而在疫情期间，银行要求的线下尽职调查流程很难进行，导致贷款发放时间不确定。在Fujin All Link平台上，只需要一张电子凭证即可获得贷款

陈先生的“电子凭证”是指核心企业与连锁企业之间的支付/融资凭证。双方的应收账款信息记录在“电子凭证”上，该凭证与作为核心企业的主机厂ERP系统相连。在融资过程中，供应商只需要上传发票和合同。平台通过OCR技术识别真伪后，核心企业的信用可以渗透并到达上下游多层次的供应商和分销商。电子凭证可以无限分割和流通，彻底打破了纸币独大的困境。更重要的是，电子凭证的发放、拆分和流通都记录在区块链上，不可篡改，大大降低了融资过程中信息不对称的风险。因此，电子凭证是企业融资的基础， “该平台的技术支持方、金融壹账企业金融服务中心业务总监李家勇表示。此外，通过先进的数据加密解密和零知识验证技术，该平台可以确保各方的隐私要求，这也消除了人们对企业信息泄露的担忧针对平台上的各种设置，核心企业福田汽车的信贷渗透辐射已经扩展到座椅制造商作为二级供应商。陈先生所在的企业在同一天获得了50万元的短期贷款，速度出乎意料地快，利率也让他大吃一惊，极大地缓解了资金缺口。陈先生的经历并不是一个孤立的案例。自2020年1月以来，已有超过15家供应商从富锦全链路平台获得贷款，涵盖汽车空调、车桥、散热装置等多个零部件领域，贷款金额从20多万元到2000万元不等。为了有效协助企业复工复产，2020年3月至4月，福田金融对入驻富锦全链路平台的供应商降低了1%的融资利率，最低贷款产品利率仅为5.9%。这一优惠措施几乎可以覆盖t……

站台福田汽车负责人表示，汽车产业链长而复杂，与其他行业相比，复工复产的压力更大。降低上下游企业的融资成本不仅是企业核心社会责任的体现，也是当前重振产业链、加强生产协调的举措。

富锦全链路平台在疫情期间不仅在帮助中小企业方面发挥了作用。事实上，自2018年8月上线以来，该平台已贷款数亿元，真正打通了福田汽车的整个供应链，实现了“商流、物流、信息流、资金流”的融合，确保了产业链的平稳运行。疫情后，辛集成为国民经济的热点，各行业都在加强数字化能力，提升服务能力。作为工业互联网的新一代基础设施，智能供应链金融模式越来越受到关注。在政策层面，鼓励发展供应链金融的文件不断出台。2017年，国务院发布《关于金融支持制造业强国建设的指导意见》，提出“鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业，积极开展应收账款质押贷款、保理等多种形式的供应链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求”，标志着中国供应链金融大发展时代的开始。随后，政策进一步深化和细化，从各个层面引领了行业的规范发展。富锦全链路平台是供应链金融创新浪潮中涌现的优秀案例。很好地解决了核心企业、供应商和金融机构的困境。对核心企业而言，可以盘活应收/应付资产，促进资金流动与信贷流动加速，实现资金流动全产业链封闭运行，提高产业链协同发展水平；对于中小供应商来说，资金成本降低了2-5%，信贷延期时间从几周缩短到一天之内。对于金融机构来说，它节省了线下获客所需的大量时间和营销成本，也使信贷资金的分配更加准确。更重要的是，类似财富通的平台的存在可以确保资金流向实体经济，有助于提高供应体系的质量和国民经济的硬实力。区块链+供应链金融解决行业挑战融资客户几何增长金融壹账凭借其在区块链领域的强大技术优势，在财富全链路平台引入了“区块链+供给链金融”的新模式，重塑了供应链金融产品，为行业带来了新的见解。该平台的设计者之一，金融壹账通供应链金融团队产品总监李艳指出，“传统供应链金融有两个困难：首先，信贷无法传递；

其次，数据验证很困难，重复融资也很难被发现。然而，通过区块链技术，这些困难很容易得到解决。“区块链创建的电子凭证可以以公开、透明、有见证的方式灵活拆分和转移。整个供应链中的强大信用可以传递和渗透，而不是简单地停留在以核心企业为起点的上下游初级企业。从传统信用的“点”到“线”供应链金融的“表面”“区块链+供应链金融，逐步升华，开辟获客渠道，供应链金融的融资客户将呈几何级数增长。区块链技术独特的信任机制在供应链交易场景的开端插入了一个抓手，利用可追溯和去中心化的特点，在原始交易中打上印记基于带有时间戳的数据，从而解决了信贷危机。用户可以对从区块链技术中提取的数据实现100%的信任。更重要的是，区块链技术提高了风险控制水平。在采用区块链技术后，平台将在放贷前审查数据来源的真实性，并验证企业是否进行了交易。贷款后，它将继续跟踪并为可能参与重复融资的参与者提供预警。对于相关各方的隐私泄露问题，金融壹账区块链技术独特的数据加密、解密和零知识验证功能可以确保各方在线数据的隐私，并可以由数据所有者灵活授权相关方查看。在数据加密的情况下，第三方可以在不解密的情况下验证数据的真实性，有效解决了当前供应链金融参与者不愿共享数据的问题，有效提高了各方协同合作的积极性。富锦全链路平台在提升上下游企业协同效应方面的作用也得到了核心企业的高度认可。福田汽车集团副总裁、金融服务部总经理乐榕生表示：如果我们将供应链比作一条长河，那么保持每个节点的水流畅通将防止洪水。目前，供应链中的企业具有不同程度的抗风险能力和融资能力。富锦平台使核心企业的信用实现了线上化、电子化、穿透化，畅通了河道中的淤泥和狭窄通道，使资金流动更加顺畅，使每个企业运营更加健康，提高了供应链的整体效率。在平台上线过程中，乐榕生也对金融壹账同事的专业技能和敬业精神印象深刻。该平台需要与来自不同主机工厂的SAP系统接口，具有多个接口和复杂的规则。我们One Account的同事加班加点与我们一起解决了这些困难，并确保系统能够按照既定时间顺利投入运行，乐榕生说：“这个里程碑式的平台就像我们共同的孩子，现在正在蓬勃发展。未来，我们将使其惠及更多的企业。”。

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