真正意义上的融资租赁离我们还有多远？

为了在当今的大城市生存，人们必须面对一些与汽车相关的问题——那些没有车的人想买一辆车，而那些有车的人则想买更多；

我害怕开车时交通拥堵，停车时找不到停车位。然而，我个人认为，其中最棘手的问题是，许多人在向拥有汽车的生活销售的第一步遇到了障碍：购买限制。而我，一个居住在购买力有限城市的农民工，也遇到了同样的问题。起初，我试图在各种租车平台上找到合适的长期租车解决方案，但看似不合理的价格和由此产生的车型的无聊让我有点失望。随着租赁巨头赫兹的破产，为数不多的现有选择之一将很快失去。为什么长期租赁在国外很受欢迎，而且似乎更实惠，却不能在中国实施？这其中的障碍是什么？长期租赁的优势是什么？考虑到这些问题，我进行了一次科学的在线搜索，试图解开其背后的奥秘。

根据您的需求，找到合适的解决方案。根据你最初的理解，长期租车是“拥有”汽车的更经济的选择。首先，不需要像贷款买车那样支付大笔首付，其次，月供会更便宜。同时，许多长期租赁合同的有效期约为3年，而这恰好是大多数新车保修所涵盖的有效期，因此无需担心维修汽车。此外，消费者可以选择再次签订长期租赁合同，或者在长期租赁合同到期并归还车辆后购买新车。对于经常换车的用户来说，这是非常划算的。当然，即使你不想换车，你仍然可以在租约到期后换一辆同型号的新车来继续新的租约。每隔几年开一辆新车的经历仍然很诱人。就我个人而言，能够以更低的成本驾驶一辆相对现代化的汽车，并且每两三年更换一辆新车，这是非常诱人的。因此，我开始在各个品牌的官方网站上寻找合适的长期租赁计划。在寻找的过程中，我了解到制造商提供这种长期租赁服务，官方名称叫融资租赁，听起来很高大上，对吧？不幸的是，只有少数品牌提供这种“高大上”的服务，而且这种服务只针对该品牌旗下的少数车型。科普时间：事实上，汽车融资租赁本质上是一种依靠现金分期付款，并在租赁服务中引入所有权和使用权分离的现代营销方式。租赁结束后，所有权转移给承租人。简单地说，这意味着将车辆的使用权和所有权分离，允许消费者在不承受重大经济压力的情况下驾驶。此前，在作业课上，我还查看了英国、美国和澳大利亚等许多国家的融资租赁情况。各种全球汽车品牌都可以在这些国家的官方网站上找到相应的融资租赁解决方案，尤其是在美国。当然，消费者也可以去线下经销商那里获取最新的长租相关信息，也有一些租赁公司提供同样的服务。不仅有私人解决方案，还有面向企业用户的租赁解决方案，选择范围很广。当然，这与融资租赁的开始时间有直接关系。搜索没有成功，并对相关历史事实进行了调查。事实上，美国的融资租赁业务早在18世纪就有了雏形，涉及马匹、马车、农具等商品，后来发展成机车、马车等。这项服务在20世纪50年代在汽车上开花结果。当时，租赁公司向汽车经销商借钱购买了一辆汽车，并通过长期租赁的方式将其出租给有需要的用户。租赁结束后，租赁公司将收回车辆并转售以获取利润。

当时，克莱斯勒甚至拥有普利茅斯品牌。根据《时代》杂志1963年发表的一份报告，美国汽车融资租赁业务共涉及3000家公司和60万辆汽车，总产值达7.5亿美元。就在前一年，底特律三巨头争相进入汽车融资租赁市场，克莱斯勒甚至成立了……

自己的汽车租赁公司。到1970年，美国共有11000家经销商从事汽车融资租赁业务，当年有超过100万辆汽车以这种方式流入消费者手中。这项业务在20世纪60年代被引入欧洲，并逐渐走向全球。时至今日，美国通过融资租赁获得新车使用权的消费者约占全年新车交易量的四分之一，在向银行借款的汽车消费者中，26%的客户是融资租赁消费者。在英国，甚至80%的车辆都是以先租后买的形式出售的，这是一个相当大的数字。

与这些成熟的汽车消费市场相比，中国的汽车融资租赁业务起步较晚，直到2008年才允许汽车金融公司提供汽车融资租赁服务。尽管起步较晚，但汽车消费市场的繁荣确实客观存在。然而，在大环境的帮助下，汽车融资租赁的发展至今没有明显改善。根据艾瑞咨询2017年发布的《中国汽车融资租赁行业研究报告》，2017年美国汽车融资租赁渗透率为46%，而中国仅为5%。这些数字让我怀疑，是不是当前融资租赁价格高企导致了这种情况？毕竟，无论一辆车有多贵，7%甚至6%的折扣都足够了。如果你不相信，请看一看。。。● 追根溯源，找到症结所在，所以在选择这些融资租赁产品之前，你需要了解自己的真实需求。你是想用低首付买一辆自己的车，还是想用更少的钱体验开车生活的便利？从我目前在一些品牌官网上找到的解决方案来看，前者似乎更受欢迎。需要注意的是，融资租赁作为一种新兴的金融形式，尚未在所有品牌中流行起来。目前，只有一部分较大的汽车集团或品牌在其官方网站上推出了某些车型的融资租赁。尽管各种租赁方案可以灵活实现零首付，但月供金额远高于传统贷款。这是因为融资租赁月供中很大一部分是租赁车辆的残值，实际租金和利息只占一小部分。

根据宝马中国官网上的一份融资租赁报价，根据中国市场目前可用的租赁解决方案，大多数解决方案在履行三年租赁合同后的剩余价值低于50%，这显然低于二手车市场的平均市场价格。造成这一结果的主要原因仍然是目前二手车评估体系和流通体系不够成熟，比如相关行业标准的模糊性和地方政府对二手车移民的限制，都产生了一定的影响。此时，汽车融资租赁公司需要投入资源进行风险控制，并在二手车处置过程中面临亏损的可能性，这客观上增加了企业的成本。

在不同的金融方案下，当同一车型支付20%的首付时，租金仍然居高不下，原因有很多。例如，提供相关服务的平台在交付渠道中不具有价格优势。与此同时，制造商和经销商之间稳定的合作关系也让租赁平台的利益关系有些尴尬。这也导致制造商对汽车融资租赁平台持谨慎态度，进而引发对汽车价格的担忧。在供应数量、车型等方面都存在一定的局限性。此外，征信系统的不完善也降低了提供融资租赁服务的公司的风险控制能力，督促客户按时还款的能力不足。一旦坏账累积，后果可能是灾难性的。客观困难和感知优势都阻碍了融资租赁在中国的实施。当然，用户的疑虑……

这种模式和不可预测的风险也使融资租赁的现状更加黯淡。在与编辑部同事的交谈中，我了解到通过传统金融贷款购买的汽车也具有固定资产的性质。例如，张三贷款买了一辆价值50万元的汽车，在个人资产审查中，这辆车是张三价值50万的个人固定资产。李斯还以低成本融资租赁的方式获得了这辆价值50万元的汽车，这不仅保证了个人现金流健康，还减少了固定资产。这种情况在申请抵押贷款时似乎会产生一些影响。

融资租赁行业再次出现了客户在签订合同后将汽车开到山区以低价出售的情况。这种没有契约精神的违法犯罪行为迫使许多经营融资租赁的公司在其车辆上安装了许多GPS定位系统。同时，也有不法商家利用车上的定位系统和合同上的手脚，将车开走后再次出售。这种无法控制的情况导致了相互之间的不信任，并给相关业务的推广带来了相当大的困难。作为消费者，在现阶段发现他们的真实需求并选择一家可靠的融资租赁服务提供商，也可以认为是为这个行业的进步做出了一些小小的贡献。编辑总结：经过这么多的讨论和研究，人们最终只能继续骑自行车上班，这是令人遗憾的。然而，澄清问题的一些症结和根本原因仍然令人欣慰。尽管征信系统并不完善，但二手车行业标准缺乏标准化，甚至初创公司的现金流压力都不是短期内可以解决的问题，意识到问题所在将使解决方案更加顺利。新的融资租赁模式有其优点也有其缺点，但仍有广阔的前景。毕竟，中国仍有太多的家庭尚未享受到汽车带来的生活便利和乐趣。人们仍然希望有一种门槛较低的方式来“拥有”汽车。

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