丰田金融服务的发展之道：创新多元化产品服务

近日，《2021中国汽车金融年鉴》发布，中国汽车产销同比分别增长3.4%和3.8%，第13次位居世界第一。与此同时，汽车金融的渗透率不断提高：根据21世纪新汽车研究院的综合评估，2021中国汽车金融的渗透率达到53%左右。由此可见，消费者对汽车的刚性需求保持不变，而金融服务在促进汽车消费、满足人们多样化购车需求方面发挥着重要作用。目前，汽车金融服务业已进入多元化竞争的新格局，形成了银行、主机厂、第三方系统三足鼎立的局面。一方面，商业银行凭借雄厚的资金实力、较低的资金成本和众多的渠道网点，以强势姿态加大了对汽车金融服务的布局；

另一方面，汽车销售越来越多地利用互联网平台的力量，尤其是二手车和新能源汽车与互联网销售的结合，这也推动了互联网汽车金融的加速发展。面对行业挑战，主机行业的金融服务公司正在积极寻找新的业务增长点，并加大对融资租赁业务的投资。2021，37家国内汽车主机厂系列融资租赁公司中，有12家增加了资本金，占总数的近三分之一。汽车融资租赁业务已成为行业的新趋势。与传统汽车金融服务相比，汽车融资租赁没有汽车贷款普遍的20%首付比例限制，可以为消费者提供更灵活、更多元化的服务。由于其在汽车行业的丰富经验以及与制造商的密切关系，拥有一系列制造商的汽车融资租赁公司可以根据用户和特定车型的特殊需求开发更个性化的产品。与一般的融资租赁公司相比，它们的产品设计更专业，更具吸引力。丰田金融服务旗下丰田融资租赁针对雷克萨斯ES、RX推出的新产品。例如，新款NX车型的低首付租赁产品期限为3年，首付比例为0%至30%，尾款和残值担保比例高达55%。除了车辆付款外，还可以将购置税、精品、首年保险、维修等额外费用计入融资金额，可以极大地缓解客户的资金压力，真正实现零首付开车回家。此外，产品到期后，客户还可以灵活选择回购、续借、退车或换车。这种为零首付、高残值、低月供客户设计的融资租赁解决方案，为日资金流高的用户提供了周到的解决方案。同时，对于因各种原因无法一次性支付大笔首付，但对车辆有刚性需求的购车者来说，无疑解决了燃眉之急。

近期，新车受到国家芯片的影响，二手车交易呈现上升趋势。丰田金融服务公司的丰田融资租赁为雷克萨斯制造商认证的二手车提供12、24或36个阶段的融资租赁产品。客户只需要支付车辆租金。合同到期后，客户可以选择付清尾款，拥有车辆所有权，并有各种灵活的选择，如更换新车或升级驾驶座。正是因为对雷克萨斯产品质量的信心，以及制造商对二手车来源认证的严格筛选标准，丰田融资租赁才能为消费者提供更多低首付、长期、有残值、快速审批的融资租赁产品，帮助他们轻松实现雷克萨斯梦。从客户需求出发，不断创新多元化产品以增强竞争力，形成错位的竞争优势，是丰田金融服务面临行业挑战的发展路径。

行业研究预测，2021至2026年间，中国汽车市场的新增长将出现在Z一代人群中，他们对早期消费的意识更强，对个性化的追求更高，更注重驾驶体验而非所有权，并且更容易接受非传统的购车和驾驶理念。对于那些暂时没有足够的首付款并且有稳定的预期未来回报的人，或者那些在企业中拥有高薪的人，他们不希望将车辆纳入固定资产或占用现有的流动资金，使其更适合融资租赁产品。个人客户可以降低用车门槛，企业客户可以减轻公司营运资金压力，节约成本，优化公司固定资产结构。未来汽车融资租赁仍有广阔的市场潜力。如何设计出更成熟、更具吸引力的融资租赁产品，如何向高水平的服务化、定制化服务转型，是所有汽车融资租赁企业都将面临的共同问题。

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