互联网汽车金融正在转向重资产模式

苏宁在2018年初宣布加入，这让互联网汽车金融再次火爆。然而，经过几年的发展，这家以轻资产模式诞生的互联网汽车金融开始转向。近日，一家汽车金融研究机构发布了一份研究报告。研究表明，汽车交易和金融互联网已经经历了五年多的探索，竞争的主战场已经从最初的线上平台逐渐转向线下渠道的建设和竞争。

“总体而言，整个行业的发展趋势是从‘轻’到‘重’，从线上平台的竞争到线下渠道的建设和竞争。”默里金融的一位汽车金融研究员告诉记者。事实上，自20世纪90年代以来，中国的汽车金融已经萌芽并发展起来。目前，中国汽车金融行业的市场参与者主要由商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、汽车经营租赁公司、车险公司和汽车互联网金融公司组成。近年来，随着消费模式的变化，互联网汽车金融交易模式得到了进一步的推广和发展。据预测，2018年中国互联网汽车金融总规模将达到1.85万亿元。在此背景下，近两三年来，大量资金开始涌入汽车金融领域，互联网汽车金融业务成为行业的又一风口。2017年，汽车金融领域共有10多起融资。包括默里金融、优信二手车、益信金融等，已经有两次以上融资，融资金额大幅增加。以亿鑫资本为例，它已经两次筹集了10多亿美元，并在香港上市。互联网汽车金融模式的兴起一开始就以“轻松”为特征。与银行、代工金融机构等传统汽车金融机构相比，互联网汽车金融具有明显的互联网时代特征。“去中心化”是最显著的特征之一。围绕“以消费者为中心、更及时、更方便、更便捷”这一核心点，不同的汽车互联网金融平台在具体的业务发展形式上有着各自的特点和风格，这使它们发展得非常快。然而，汽车金融的轻资产模式经历了依托汽车电商平台、搭建在线金融平台的过程，但最终失败了。最早的互联网汽车金融是在汽车电子商务平台上发展起来的，汽车金融发挥了汽车电子商务的交易和支付手段的作用。然而，电子商务的增长环境并不成熟。以汽车之家和易车为代表的电商在2017年走弱停滞，导致了这一模式的失败。依靠汽车电子商务发展汽车金融失败了，但阿里巴巴推出了另一种形式的尝试。通过搭建在线金融平台，达成汽车金融交易，启动汽车二次贷款业务。然而，由于缺乏离线控制能力，该模型并没有取得理想的效果。以线上平台为依托，以引流为主的轻资产模式终于走到了尽头。上述汽车金融研究院认为，互联网汽车金融轻资产模式不起作用的原因主要有以下几点：首先，汽车是一种高价产品，决策过程漫长而复杂。在许多情况下，这不是一个单一的决定，而是一个多人的决定，并且需要在下定决心购买之前与销售反复沟通，这需要线下服务和体验。以导流为目的的汽车电商平台无法保证线下服务体验。其次，汽车交易极度依赖渠道的分销能力，如果没有线下环节，线上平台很难挖掘出盈利的额外商业价值。汽车金融是一种典型的场景金融，离不开真实的交易场景。汽车金融依附于汽车交易，只有与汽车交易捆绑在一起，才能发展壮大。汽车交易的主战场是线下，汽车金融平台只有深入线下才能构建自己的业务护城河。目前，新成立的汽车互联网金融平台，包括易鑫金融、默里金融、大寿汽车和优信，都采用了与t明显不同的模式……

汽车之家、易车和阿里汽车。“我们必须深入真实的交易场景，进入自建渠道，增加线下布局和人员配置的负担阶段，不断提高我们的风险管控能力。”一位默里金融内部人士表示。“我们每个月都会拜访二手车经销商，扩大线下业务是非常重要的一步。”这些新的互联网汽车金融公司今年有明显的集团资产变重的趋势。目前，宜信已在二三线城市开设线下体验店，低线城市采用SP会展业。作为国内首家建立自营汽车金融商业模式的互联网汽车金融平台，默里金融自2015年开始布局线下渠道。默里金融目前也在通过自营和渠道进行展览，在全国有330多个城市。那里有商店。优信通过广泛布局汽车集合店和购车店，接入其汽车金融业务，形成了迄今为止最丰富的线下渠道形式；

大型搜索车采用了加盟的形式，但门槛更高。在不断铺设线下渠道的同时，建立自己的风控体系和运营团队，是新兴互联网汽车金融平台模式不断增强的另一个方面。首先，自建贷款审批流程，并对风险负责。以默里金融为例，它是首个接入央行信用信息的汽车金融平台，并与征信机构合作，接入20个数据源的30多个数据模块，全方位覆盖用户、销售和商户的风险特征。益信金融凭借与腾讯、京东、百度的战略合作，构建了独特的综合风控体系。在阿里大数据的帮助下，大顺在风险控制方面形成了自己的特色。其次，自建风险管理和贷后坏账准备体系。尽管互联网汽车金融平台的资金主要来自银行等渠道，但平台本身在放款前、放款中、放款后都承担着一系列管理和资金风险。在风险控制方面，最初的互联网汽车金融模式相对粗糙，但已经非常严格。以默里金融为例，通过其智能风控系统，整个汽车金融的坏账水平控制在1%以内，甚至低于今年商业银行1.74%的不良贷款率。“线下扩张、渠道维护，甚至物流仓储的建设都是‘脏活累活’。一旦打通，就相当于打通了新零售所依赖的所有环节。汽车流通、汽车消费、汽车服务甚至汽车生产都会带来新的价值体验。 “一位汽车金融平台负责人表示。在汽车金融领域，原有的参与者也在提高竞争力。自2017年初以来，共有7家汽车金融公司披露或完成了增资计划。其中4家已获批并完成注册资本变更，注册资本增加总额为71.3亿元。在完成增资的四家公司中，宝马汽车金融（中国）已将注册资本从48亿元人民币增加到98亿元人民币，超过梅赛德斯-奔驰汽车金融成为中国最大的注册资本公司。苏宁在2018年初宣布加入，这让互联网汽车金融再次火爆。然而，经过几年的发展，这家以轻资产模式诞生的互联网汽车金融开始转向。近日，一家汽车金融研究机构发布了一份研究报告。研究表明，汽车交易和金融互联网已经经历了五年多的探索，竞争的主战场已经从最初的线上平台逐渐转向线下渠道的建设和竞争。

“总体而言，整个行业的发展趋势是从‘轻’到‘重’，从线上平台的竞争到线下渠道的建设和竞争。”默里金融的一位汽车金融研究员告诉记者。事实上，自20世纪90年代以来，中国的汽车金融已经萌芽并发展起来。目前，中国汽车金融行业的市场参与者主要由商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、汽车经营租赁公司、车险公司和汽车互联网金融公司组成。近年来，随着消费模式的变化，互联网汽车金融交易模式得到了进一步的推广和发展。据预测，2018年中国互联网汽车金融总规模将达到1.85万亿元。在此背景下，近两三年来，大量资金开始涌入汽车金融领域，互联网汽车金融业务成为行业的又一风口。2017年，汽车金融领域共有10多起融资。包括默里金融、优信二手车、益信金融等，已经有两次以上融资，融资金额大幅增加。以亿鑫资本为例，它已经两次筹集了10多亿美元，并在香港上市。互联网汽车金融模式的兴起一开始就以“轻松”为特征。与银行、代工金融机构等传统汽车金融机构相比，互联网汽车金融具有明显的互联网时代特征。“去中心化”是最显著的特征之一。围绕“以消费者为中心……”这一核心点……

更及时，方便易用“，不同的汽车互联网金融平台在特定的业务发展形式上有自己的特点和风格，这使它们发展得很快。然而，汽车金融的轻资产模式经历了依赖汽车电子商务平台和构建在线金融平台的过程，但最终失败了在汽车电子商务平台上发展起来，汽车金融发挥了汽车电子商务交易和支付手段的作用。然而，电子商务的增长环境并不成熟。以汽车之家和易车为代表的电商在2017年走弱停滞，导致了这一模式的失败。依靠汽车电子商务发展汽车金融失败了，但阿里巴巴推出了另一种形式的尝试。通过搭建在线金融平台，达成汽车金融交易，启动汽车二次贷款业务。然而，由于缺乏离线控制能力，该模型并没有取得理想的效果。以线上平台为依托，以引流为主的轻资产模式终于走到了尽头。上述汽车金融研究院认为，互联网汽车金融轻资产模式不起作用的原因主要有以下几点：首先，汽车是一种高价产品，决策过程漫长而复杂。在许多情况下，这不是一个单一的决定，而是一个多人的决定，并且需要在下定决心购买之前与销售反复沟通，这需要线下服务和体验。以导流为目的的汽车电商平台无法保证线下服务体验。其次，汽车交易极度依赖渠道的分销能力，如果没有线下环节，线上平台很难挖掘出盈利的额外商业价值。汽车金融是一种典型的场景金融，离不开真实的交易场景。汽车金融依附于汽车交易，只有与汽车交易捆绑在一起，才能发展壮大。汽车交易的主战场是线下，汽车金融平台只有深入线下才能构建自己的业务护城河。目前，新成立的汽车互联网金融平台，包括宜信金融、默里金融、大寿汽车和优信，都采用了与汽车之家、易车和阿里汽车明显不同的模式。“我们必须深入真实的交易场景，进入自建渠道，增加线下布局和人员配置的负担阶段，不断提高我们的风险管控能力。”一位默里金融内部人士表示。“我们每个月都会拜访二手车经销商，扩大线下业务是非常重要的一步。”这些新的互联网汽车金融公司今年有明显的集团资产变重的趋势。目前，宜信已在二三线城市开设线下体验店，低线城市采用SP会展业。作为国内首家建立自营汽车金融商业模式的互联网汽车金融平台，默里金融自2015年开始布局线下渠道。默里金融目前也在通过自营和渠道进行展览，在全国有330多个城市。那里有商店。优信通过广泛布局汽车集合店和购车店，接入其汽车金融业务，形成了迄今为止最丰富的线下渠道形式；

大型搜索车采用了加盟的形式，但门槛更高。在不断铺设线下渠道的同时，建立自己的风控体系和运营团队，是新兴互联网汽车金融平台模式不断增强的另一个方面。首先，自建贷款审批流程，并对风险负责。以默里金融为例，它是首个接入央行信用信息的汽车金融平台，并与征信机构合作，接入20个数据源的30多个数据模块，全方位覆盖用户、销售和商户的风险特征。益信金融凭借与腾讯、京东、百度的战略合作，构建了独特的综合风控体系。在阿里大数据的帮助下，大顺在风险控制方面形成了自己的特色。其次，自建风险管理和贷后坏账准备体系。尽管互联网汽车金融平台的资金主要来自银行等渠道，但平台本身在放款前、放款中、放款后都承担着一系列管理和资金风险。在风险控制方面，最初的互联网汽车金融模式相对粗糙，但已经非常严格。以默里金融为例，通过其智能风控系统，整个汽车金融的坏账水平控制在1%以内，甚至低于今年商业银行1.74%的不良贷款率。“线下扩张、渠道维护，甚至物流仓储的建设都是‘脏活累活’。一旦打通，就相当于打通了新零售所依赖的所有环节。汽车流通、汽车消费、汽车服务甚至汽车生产都会带来新的价值体验。 “一位汽车金融平台负责人表示。在汽车金融领域，原有的参与者也在提高竞争力。自2017年初以来，共有7家汽车金融公司披露或完成了增资计划。其中4家已获批并完成注册资本变更，注册资本增加总额为71.3亿元。在完成增资的四家公司中，宝马汽车金融（中国）已将注册资本从48亿元人民币增加到98亿元人民币，超过梅赛德斯-奔驰汽车金融成为中国最大的注册资本公司。

标签：奔驰宝马世纪

汽车资讯热门资讯