2020中国汽车产业峰会 | 圆桌对话：如何挖掘汽车消费新增长点？

11月21日，由21世纪经济报道和中国汽车金融联合主办，中国汽车流通协会、中国汽车30人智库、中国汽车(金融)50人论坛特别支持的“2020中国汽车产业峰会”隆重开幕。峰会期间，在大成资本合伙人兼董事总经理林磊先生的主持下，中国汽车流通协会副秘书长郎女士、上汽集团财务有限公司总经理沈根伟先生、广汽汇力汽车金融有限公司常务副总经理徐玉林先生、易鑫集团执行董事兼总裁蒋东先生、大搜汽车创始人兼CEO姚先生、东风日产汽车销售有限公司销售部长先生等六位嘉宾围绕“如何

语音记录:

主持人:谢谢主持人，女士们先生们，早上好！很荣幸成为我们论坛第一个话题的主持人。我们的话题是如何挖掘汽车消费新的增长点。在开始的时候，很多演讲者已经对今年的车市做了充分的解释和说明。我们进入圆桌论坛，讨论如何挖掘新的消费增长点。

这次我们第一场论坛一共45分钟，有三个话题。我计划每轮大概12分钟，我们有六位嘉宾，所以每位嘉宾的发言时间大概是两三分钟。希望大家能言简意赅的表达自己的想法。

我们的第一个话题是哪些领域可能成为汽车消费的新增长点？这几年我们的汽车销量大起大落，从2月份的低谷到最近4个月的正增长，说明我们的汽车消费已经成为全球唯一。同时可以看到我们的新能源汽车，尤其是新势力代表，有一个小爆发。在二手车领域，沈总裁今天表示，有三大政策，分别是增值税减免、二手车认定、城市调整。10月18日，国务院常务会提出了扩大汽车消费的新政策，如增加品牌数量、以旧换新、汽车下乡等，将支持汽车消费的新增长。希望与各位嘉宾分享企业在实际工作中所看到的、关注的、甚至知晓的新的市场机遇和新的增长点。

沈根伟:今天几位领导的讲话，对第一个问题有了明确的回答。新能源车和二手车是毋庸置疑的。关键是如何挖掘机会，就像苹果手机一样。第一部苹果手机出来的时候，智能手机取代了功能手机。会给我们带来什么样的影响？功能机时代，手机是通讯工具，现在是生活工具，我们谁都离不开手机。可以说手机改变了我们的生活。智能汽车，未来必然与电动汽车、新能源汽车挂钩，我认为目前是挂钩的。它将如何改变我们的生活？就像智能手机一样，我们都是商人，我们都在思考这个变化的过程中会带来什么商机，在改变我们生活的过程中会有多少新的东西。除了电池，我们能马上想到的电池再生和电池剥离，消费者能马上想到的充电站等等，再想远一点可能会给我们带来新的生活，我们如何用智能汽车改变我们生活的其他方面。

主持人:沈总刚才提到了我们传统上看到的领域，比如二手车、新能源汽车，同时提出了像智能化的问题，比如充电。这也是新的增长点。

徐玉林:我也非常赞同沈总的观点，因为今天上午讲的都是协会，沈总，咨询机构。他们的分析报告从宏观角度把整个趋势说得非常清楚。作为一家汽车金融公司，我们可能会从微观的角度来看待这些问题。今天大家都知道最大的热点是新能源的增长，这一年大家也越来越看清楚了形象。我是广汽会理的。昨日，广汽集团在车展上有大动作。以前公司的名字叫广汽新能源公司。昨天正式宣布成立广汽爱安公司，做高端品牌。大家都知道，到2025年将达到20%，这个比例非常大。广汽集团未来几年可以从200万达到350万，净增150万。如果达到20%，广汽集团将有70万辆新能源汽车。这是一个巨大的市场，增长点显然就在这个地方。汽车金融公司的人会一直跟着主机厂的脚步，服务主机厂做这样的趋势。历史就是这样。跟风肯定会开会，逆势肯定不行。

二手车已经谈了很多年了，台上台下都有，中国的市场不堪重负。我做汽车已经30年了。其实二手车在有新能源汽车之前就存在了，但是做了这么多年，通过P2P，很多平台公司，不管是生是死，每年都在等着市场爆发，但是我不知道什么时候会是一年，但是我说我……每年一个增长点。今年疫情来了之后，肯定就没救了。明年可能吗？刚才所有的专家对二手车都没有太多的研究，只是说看好，但是不知道明年会在哪里，所以你问我是不是新的增长点，肯定是，但是能达到多少就不好说了。没人敢做预测，因为做完了被打脸就不好了，不管是不是专家，我们厂财务公司也是。

除了沈老师说的，产品更微观一点，这是我们跟汽车金融公司和主机厂，尤其是日系厂商做的。他们都想关注品牌、服务和忠诚度。我们和主机厂联合推广的产品是保值回购。希望卖车的时候给车主提供低息贷款和免费保修服务。我付尾款的时候会把尾款和残值打包。算成第二辆新车的首付，这样我不仅可以帮你旧车，还可以绑定用户享受新车，然后你就可以享受贷款服务了。这将是一款很棒的产品，这款产品在西方国家很受欢迎，在成熟的汽车市场也很成熟。今年广汽协会将联合日系主机厂，包括自主品牌，推出这项服务。我觉得这方面应该是汽车消费和汽车金融公司领域的一个。谢谢你

主持人:徐先生提出了我们对二手车的看法。每一次，他都对他们寄予厚望，但有时又有点失望。同时，他提到了具有保值功能的新产品。谢谢你，徐先生。

蒋东:从徐老师的角度来说一下二手车。易信集团是第三方汽车金融公司，但是我们两年前孵化了一家二手车公司，叫淘车二手车，一直没人管，我就被迫去打理二手车。这很难。以前看猪跑，吃猪肉，自己做二手车交易。我觉得从金融切入交易场景挺难的，但是我打理二手车两年了。虽然金融服务相对较少，但是我觉得中国的二手车真的有很大的机会。尽管存在这样那样的问题，但我认为未来的市场增长是非常值得期待的，而且要看数量。从中美对比来看，美国新车和二手车的交易量几乎是1: 2甚至1: 3，而中国只有1: 0，尽管有各种因素。不过我觉得未来达到1: 1甚至1: 1以上的比例是很正常的，也就是说未来中国的二手车会超过2000万辆。其实未来可能会超越新车，金融市场还是值得期待的。

但是我也发现了市场上的很多问题。比如二手车的财务造假率会高，资产质量会比新车差很多，对接资金的成本也高，渗透率低，但我觉得这可能是我们未来的机会。随着二手车越来越成熟，交易场景可以越来越被融资人和出资人掌控。其实我觉得它的资产质量不会比新车差太多，这是我们未来的机会。谢谢你

主持人:姜总进一步谈到了二手车。没想到这几年蒋先生在二手车上花了不少功夫。

姚:前面的嘉宾提到了新能源二手车，包括金融产品创新。我想我非常同意他们的观点。我补充一个不太通俗的观点。我觉得汽车消费是有一定经济水平的家庭的刚需，是一种冲动型消费。其实我们身边有很多这样的例子。同事说我今天换了辆车，两年过去了你还没见过他。我们也可以看到身边有人说我想买车。其实他已经看了一两年三年了。既然是会被场景触动的冲动消费，我们这个行业就应该有更多的目标把它踢进去，让它成为真正的消费者。我觉得有可能这个目标在两个维度上还是有很大机会的，让消费者可以有更多可以触及的地方。在之前嘉宾做的分享中，我也看到线上交易在增长。我们通过短视频直播和电商在互联网上构建了更多的目标，让消费者的冲动点被更多的机会触达。

事实上，…疫情发生后线下网点发生了很多变化，疫情发生后4S店铺数量缩水很多，因为全国的二网基本都在用我们的系统，但是我们的数据显示，疫情发生后几乎有40%的二网消失了，可能变成卖菜的，转的更快。这其实是我们汽车工业的损失，很多目标缺失了。

今年，我们自己做了一些事情。我们在下沉市场建了一个形象好，直接购买新车的工厂店，布局了一些网络，所以我觉得是一种冲动消费。我们在建立目标的时候，要建立更多的销售目标，无论是线上还是线下，提高这些目标的质量，让消费者更多的转化。

金融本身可以解决很多冲动消费的问题，解决口袋里钱包的量的问题，所以我觉得金融创新大概应该是未来几年我们都应该同时解决的主题。此前徐总也谈到了广汽自身在类似融资租赁的模式上的创新，比如2016年和2017年在弹个车上的创新。还有很长的路要走，非常值得我们在功能上有更大的创新。我想看到，在传统市场上，无论是汽车还是房地产，金融都是非常好的促进消费的工具和手段。

主持人:姚老师从商业模式的创新谈了一些新的想法，认为汽车是一个冲动消费的产品，需要多场景接触消费者。王部长，从销售公司的角度来看，有没有看到一些新的增长点？

王宝君:我右边的所有专家，其中一些是前辈，代表着他们各自的领域。我应该是目前主机厂唯一的代表，可能和大家的想法和思路差不多，只是视角或关注点略有不同。我个人理解未来的一些增长点。第一个可能是新能源，这无疑是国家的大战略。但是，有一个现象。说到新能源，特斯拉和小鹏似乎脱节了。虽然他们特别值得尊敬，也做得很好，但是我觉得中国的市场足够大，细分市场足够大，所以只要做好自己的事情，就有机会，比如在座的专家，还有媒体。我们去车展看看吧。比如日产就有另一个细分市场，走经典路线。

以下是我个人的预测。二手车和新车的销量会在今年下半年快速反转，所以今年应该实现不了，可能明年，可能近期。二手车的销量一定会赶上新车的销量。这是一个趋势，可能有两个问题需要解决。一个是跟政府沟通解决一些权证，就像沈行长说的。另一个是信息的透明度和主机厂的优势。我们有品牌代言的业务，信息交流或者说信任会积累，这在我看来也是未来重要的增长点。

厂商数据资产的变现是基于OEM厂商十几年到二十几年的经验。里面有大量的数据资产。在过去的两年里，由于科技的发展，大约有200辆汽车安装了移动互联网技术车联系统。未来如何将这些数据变现，有很大的潜力可以挖掘，无论是给客户还是给主机厂都将带来巨大的价值。

金融创新，无论是存货金融还是零售金融，都有很多创新的可能性。现在的普及率是50%，在全球范围内肯定是高于这个数字的。金融产品如何下沉到各个细分市场也是我们要考虑的问题。另外，如何平衡客户、主机厂和金融公司的利益，因为我们每年都要花很多钱来补充这类金融产品，这两年也做了很多创新。如何保证客户和金融公司的利益，我们要把他们作为一个整体来平衡，所以我个人认为这几点在接下来的一段时间可能会有很大的潜力。

主持人:王部长也提到了一些新的观点，比如数据资产。谢谢王部长。最后回到郎秘书长，因为你是站在行业的角度看问题。有没有看到一些新的增长点？

郎洪雪:刚才所有的嘉宾都不约而同地提到了二手车。2018年以来，市场一直在走下坡路。在……分年，特别是从去年到今年一年多，我们一直在和很多政府机构合作，推动二手车相关政策的调整，希望二手车市场有一个非常大的变化和改变。

我们知道，在主机厂的价值链中，二手车实际上是一个重要的环节，它关系到新车、汽车金融、出行业务，甚至汽车后市场的外观件、易损件的零件，这些都与二手车息息相关。事实上，二手车市场的发展无疑会促进新车，给汽车金融的发展带来巨大的发展空间。同时我们知道二手车也可以促进旅行业务，因为旅行车的周转可以更快。由于二手车处置的便利和处置成本的降低，一些我们能看到的主流业务其实已经有了很大的改变。11月21日，由21世纪经济报道和中国汽车金融联合主办，中国汽车流通协会、中国汽车30人智库、中国汽车(金融)50人论坛特别支持的“2020中国汽车产业峰会”隆重开幕。峰会期间，在大成资本合伙人兼董事总经理林磊先生的主持下，中国汽车流通协会副秘书长郎女士、上汽集团财务有限公司总经理沈根伟先生、广汽汇力汽车金融有限公司常务副总经理徐玉林先生、易鑫集团执行董事兼总裁蒋东先生、大搜汽车创始人兼CEO姚先生、东风日产汽车销售有限公司销售部长先生等六位嘉宾围绕“如何

语音记录:

主持人:谢谢主持人，女士们先生们，早上好！很荣幸成为我们论坛第一个话题的主持人。我们的话题是如何挖掘汽车消费新的增长点。在开始的时候，很多演讲者已经对今年的车市做了充分的解释和说明。我们进入圆桌论坛，讨论如何挖掘新的消费增长点。

这次我们第一场论坛一共45分钟，有三个话题。我计划每轮大概12分钟，我们有六位嘉宾，所以每位嘉宾的发言时间大概是两三分钟。希望大家能言简意赅的表达自己的想法。

我们的第一个话题是哪些领域可能成为汽车消费的新增长点？这几年我们的汽车销量大起大落，从2月份的低谷到最近4个月的正增长，说明我们的汽车消费已经成为全球唯一。同时可以看到我们的新能源汽车，尤其是新势力代表，有一个小爆发。在二手车领域，沈总裁今天表示，有三大政策，分别是增值税减免、二手车认定、城市调整。10月18日，国务院常务会提出了扩大汽车消费的新政策，如增加品牌数量、以旧换新、汽车下乡等，将支持汽车消费的新增长。希望与各位嘉宾分享企业在实际工作中所看到的、关注的、甚至知晓的新的市场机遇和新的增长点。

沈根伟:今天几位领导的讲话，对第一个问题有了明确的回答。新能源车和二手车是毋庸置疑的。关键是如何挖掘机会，就像苹果手机一样。第一部苹果手机出来的时候，智能手机取代了功能手机。会给我们带来什么样的影响？功能机时代，手机是通讯工具，现在是生活工具，我们谁都离不开手机。可以说手机改变了我们的生活。智能汽车，未来必然与电动汽车、新能源汽车挂钩，我认为目前是挂钩的。它将如何改变我们的生活？就像智能手机一样，我们都是商人，我们都在思考这个变化的过程中会带来什么商机，在改变我们生活的过程中会有多少新的东西。除了电池，我们能马上想到的电池再生和电池剥离，消费者能马上想到的充电站等等，再想远一点可能会给我们带来新的生活，我们如何用智能汽车改变我们生活的其他方面。

主持人:沈总刚才提到了我们传统上看到的领域，比如二手车、新能源汽车，同时提出了像智能化的问题，比如充电。这也是新的增长点。

徐玉林:我也非常赞同沈总的观点，因为今天上午讲的都是协会，沈总，咨询机构。他们的分析报告从宏观角度把整个趋势说得非常清楚。作为一家汽车金融公司，我们可能会从微观的角度来看待这些问题。今天大家都知道最大的热点是新能源的增长，这一年大家也越来越看清楚了形象。我是广汽会理的。昨日，广汽集团在车展上有大动作。以前公司的名字叫广汽新能源公司。昨天正式宣布成立广汽爱安公司，做高端品牌。大家都知道，到2025年将达到20%，这个比例非常大。广汽集团未来几年可以从200万达到350万，净增150万。如果达到20%，广汽集团将有70万辆新能源汽车。这是一个巨大的市场，增长点显然就在这个地方。汽车金融公司的人会一直跟着主机厂的脚步，服务主机厂做这样的趋势。历史就是这样。跟风肯定会开会，逆势肯定不行。

二手车已经谈了很多年了，台上台下都有，中国的市场不堪重负。我做汽车已经30年了。其实二手车在有新能源汽车之前就存在了，但是做了这么多年，通过P2P，很多平台公司，不管是生是死，每年都在等着市场爆发，但是我不知道什么时候会是一年，但是我说我……每年一个增长点。今年疫情来了之后，肯定就没救了。明年可能吗？刚才所有的专家对二手车都没有太多的研究，只是说看好，但是不知道明年会在哪里，所以你问我是不是新的增长点，肯定是，但是能达到多少就不好说了。没人敢做预测，因为做完了被打脸就不好了，不管是不是专家，我们厂财务公司也是。

除了沈老师说的，产品更微观一点，这是我们跟汽车金融公司和主机厂，尤其是日系厂商做的。他们都想关注品牌、服务和忠诚度。我们和主机厂联合推广的产品是保值回购。希望卖车的时候给车主提供低息贷款和免费保修服务。我付尾款的时候会把尾款和残值打包。算成第二辆新车的首付，这样我不仅可以帮你旧车，还可以绑定用户享受新车，然后你就可以享受贷款服务了。这将是一款很棒的产品，这款产品在西方国家很受欢迎，在成熟的汽车市场也很成熟。今年广汽协会将联合日系主机厂，包括自主品牌，推出这项服务。我觉得这方面应该是汽车消费和汽车金融公司领域的一个。谢谢你

主持人:徐先生提出了我们对二手车的看法。每一次，他都对他们寄予厚望，但有时又有点失望。同时，他提到了具有保值功能的新产品。谢谢你，徐先生。

蒋东:从徐老师的角度来说一下二手车。易信集团是第三方汽车金融公司，但是我们两年前孵化了一家二手车公司，叫淘车二手车，一直没人管，我就被迫去打理二手车。这很难。以前看猪跑，吃猪肉，自己做二手车交易。我觉得从金融切入交易场景挺难的，但是我打理二手车两年了。虽然金融服务相对较少，但是我觉得中国的二手车真的有很大的机会。尽管存在这样那样的问题，但我认为未来的市场增长是非常值得期待的，而且要看数量。从中美对比来看，美国新车和二手车的交易量几乎是1: 2甚至1: 3，而中国只有1: 0，尽管有各种因素。不过我觉得未来达到1: 1甚至1: 1以上的比例是很正常的，也就是说未来中国的二手车会超过2000万辆。其实未来可能会超越新车，金融市场还是值得期待的。

但是我也发现了市场上的很多问题。比如二手车的财务造假率会高，资产质量会比新车差很多，对接资金的成本也高，渗透率低，但我觉得这可能是我们未来的机会。随着二手车越来越成熟，交易场景可以越来越被融资人和出资人掌控。其实我觉得它的资产质量不会比新车差太多，这是我们未来的机会。谢谢你

主持人:姜总进一步谈到了二手车。没想到这几年蒋先生在二手车上花了不少功夫。

姚:前面的嘉宾提到了新能源二手车，包括金融产品创新。我想我非常同意他们的观点。我补充一个不太通俗的观点。我觉得汽车消费是有一定经济水平的家庭的刚需，是一种冲动型消费。其实我们身边有很多这样的例子。同事说我今天换了辆车，两年过去了你还没见过他。我们也可以看到身边有人说我想买车。其实他已经看了一两年三年了。既然是会被场景触动的冲动消费，我们这个行业就应该有更多的目标把它踢进去，让它成为真正的消费者。我觉得有可能这个目标在两个维度上还是有很大机会的，让消费者可以有更多可以触及的地方。在之前嘉宾做的分享中，我也看到线上交易在增长。我们通过短视频直播和电商在互联网上构建了更多的目标，让消费者的冲动点被更多的机会触达。

事实上，…疫情发生后线下网点发生了很多变化，疫情发生后4S店铺数量缩水很多，因为全国的二网基本都在用我们的系统，但是我们的数据显示，疫情发生后几乎有40%的二网消失了，可能变成卖菜的，转的更快。这其实是我们汽车工业的损失，很多目标缺失了。

今年，我们自己做了一些事情。我们在下沉市场建了一个形象好，直接购买新车的工厂店，布局了一些网络，所以我觉得是一种冲动消费。我们在建立目标的时候，要建立更多的销售目标，无论是线上还是线下，提高这些目标的质量，让消费者更多的转化。

金融本身可以解决很多冲动消费的问题，解决口袋里钱包的量的问题，所以我觉得金融创新大概应该是未来几年我们都应该同时解决的主题。此前徐总也谈到了广汽自身在类似融资租赁的模式上的创新，比如2016年和2017年在弹个车上的创新。还有很长的路要走，非常值得我们在功能上有更大的创新。我想看到，在传统市场上，无论是汽车还是房地产，金融都是非常好的促进消费的工具和手段。

主持人:姚老师从商业模式的创新谈了一些新的想法，认为汽车是一个冲动消费的产品，需要多场景接触消费者。王部长，从销售公司的角度来看，有没有看到一些新的增长点？

王宝君:我右边的所有专家，其中一些是前辈，代表着他们各自的领域。我应该是目前主机厂唯一的代表，可能和大家的想法和思路差不多，只是视角或关注点略有不同。我个人理解未来的一些增长点。第一个可能是新能源，这无疑是国家的大战略。但是，有一个现象。说到新能源，特斯拉和小鹏似乎脱节了。虽然他们特别值得尊敬，也做得很好，但是我觉得中国的市场足够大，细分市场足够大，所以只要做好自己的事情，就有机会，比如在座的专家，还有媒体。我们去车展看看吧。比如日产就有另一个细分市场，走经典路线。

以下是我个人的预测。二手车和新车的销量会在今年下半年快速反转，所以今年应该实现不了，可能明年，可能近期。二手车的销量一定会赶上新车的销量。这是一个趋势，可能有两个问题需要解决。一个是跟政府沟通解决一些权证，就像沈行长说的。另一个是信息的透明度和主机厂的优势。我们有品牌代言的业务，信息交流或者说信任会积累，这在我看来也是未来重要的增长点。

厂商数据资产的变现是基于OEM厂商十几年到二十几年的经验。里面有大量的数据资产。在过去的两年里，由于科技的发展，大约有200辆汽车安装了移动互联网技术车联系统。未来如何将这些数据变现，有很大的潜力可以挖掘，无论是给客户还是给主机厂都将带来巨大的价值。

金融创新，无论是存货金融还是零售金融，都有很多创新的可能性。现在的普及率是50%，在全球范围内肯定是高于这个数字的。金融产品如何下沉到各个细分市场也是我们要考虑的问题。另外，如何平衡客户、主机厂和金融公司的利益，因为我们每年都要花很多钱来补充这类金融产品，这两年也做了很多创新。如何保证客户和金融公司的利益，我们要把他们作为一个整体来平衡，所以我个人认为这几点在接下来的一段时间可能会有很大的潜力。

主持人:王部长也提到了一些新的观点，比如数据资产。谢谢王部长。最后回到郎秘书长，因为你是站在行业的角度看问题。有没有看到一些新的增长点？

郎洪雪:刚才所有的嘉宾都不约而同地提到了二手车。2018年以来，市场一直在走下坡路。在……分年，特别是从去年到今年一年多，我们一直在和很多政府机构合作，推动二手车相关政策的调整，希望二手车市场有一个非常大的变化和改变。

我们知道，在主机厂的价值链中，二手车实际上是一个重要的环节，它关系到新车、汽车金融、出行业务，甚至汽车后市场的外观件、易损件的零件，这些都与二手车息息相关。事实上，二手车市场的发展无疑会促进新车，给汽车金融的发展带来巨大的发展空间。同时我们知道二手车也可以促进旅行业务，因为旅行车的周转可以更快。由于二手车处置的便利和处置成本的降低，一些我们能看到的主流业务其实已经有了很大的改变。由于汽车金融的创新和出行服务的发展，其实我们也提到了，未来我们会觉得使用权也是未来汽车的增长点。以前我们汽车的消费基本上是产权的消费。未来可以有更多的短期融资租赁产品，比如一年期、两年期、三年期。真的是使用权，三年返还。这款产品是我们的一批二手车，环环相扣，出行业务更快捷。我们可以在旅行一年后返回，也可以提供我们的二手车。提供的旅游服务也是使用权的问题。

除了我刚才说的，很重要的一点，今年疫情之后豪车逆势增长，说明一部分有消费能力的人在追求更好的生活品质。加上他们追求个性化的生活方式和消费行为，所以我相信未来汽车改装会有一个快速的发展，也是未来的增长点。

主持人:郎秘书长提出了几个新的，除了二手车，旅行，改装，豪车。因为今天时间有限，第二个话题是我们看到的这些新的增长领域有哪些亟待解决的问题？选几个共同话题，新能源，大家都认同是增长点，二手车也认同是增长点。像刚才沈老师说的新能源相关的，智能化的，比如电池站，充电，这也是一个新的增长点，刚才说的出行平台也是一个新的增长点。我们把这四个话题作为我们下一轮的讨论，新能源汽车，二手车，智能和充电相关的新型电池系统或者充电辅助系统，一个出行平台。请看看这四个增长点。有哪些我们急需解决的问题？不一定局限于金融。你认为你在增长点上看到了哪些问题，包括政策、金融、消费、制度等。，可以。我们最后一个话题回到金融。

沈根伟:大家会注意到最近有一个新闻。原来心脏支架起价1万，一招标就变成400了。为什么提这个？因为我们SAIC和我们的子公司从开始做汽车金融开始，就一直把二手车作为我们的未来，因为二手车是无组织的，凭能力就可以做的。在过去的几年里，我们发现中国的二手车市场和30年前相比并没有什么变化。刚才大家都谈到了未来消费的重点，说明大家都有一个共识，但是我们在座的好像都没有把二手车当回事。为什么？关键刚才已经讲了，不透明，潜规则太多，不规范太多。有种感觉，这个市场部是人做的，不是好女人做的。像我们这种比较正规的公司，我们知道他们在做什么，他们是怎么操作的，我们只能无奈的让他们做，但是我们做不到。

所以我感觉在这个市场上，中国二手车的消费者，尤其是二手车的金融消费者，就跟心脏病患者用的支架一样，尤其是用进口支架的。很多钱不应该花。当然，那些黄牛也有自己的委屈。我已经谈过最低价了，一分钱都没赚到。只要我能通过财务赚到这笔钱。问题来了。为什么？要赚的钱为什么到账？我觉得问题出在我们政府管理部门。坦率地说，我认为相关部门对此不太感兴趣……是方面。我们呼吁了十多年只在税收问题上着陆。但是透明度的问题，首先从政府制定相关规范开始。怎样才能让二手车的评估从汽车的保养开始？新车开一米就是二手，从以后的保养开始。我们可以借鉴欧美很多这方面的立法和规则，以后买卖二手车会非常容易。但我们做不到这一点，只能靠政府，最终受益的还是二手车的消费者。所以我觉得可能是因为二手车对GDP的影响没有那么直接，所以贡献可能没有新车大。我在这里呼吁，如果二手车的作用要像欧美一样重要，政府的干预和政府的作为是非常重要的。这几天二手车占比从32%上升到40%，再过几天就要达到50%，如果我们政府不采取行动就太晚了。

主持人:中国汽车流通协会沈会长其实在二手车领域做了很多工作，但是我知道您希望有更多的规范和立法来保证二手车的透明交易和消费。谢谢沈经理。

徐玉林:在二手车市场，因为我是汽车金融公司，所以我也做了30年的车。在目前国内产能严重过剩的情况下，新车的价格基本低于二手车。只要国内这些烂车厂和品牌生产不够，二手车绝对不会有今天，尤其是沈先生希望的正规军，因为主机厂车价混乱，二手车和一手车倒挂。

第二个问题是关于新能源，二手车，金融，这是这个行业最大的问题。当人们谈到汽车的时候，汽车最大的问题就是残值的问题。我们无法建立有效的剩余价值评估体系。老传统车的残值问题一直没有解决。现在新出了一款所谓的电动车，低销量。这些车的残值怎么解决？不要说电池分不开。这些车呢？残值不解决，这个问题就没办法评估，也很难继续做下去。这是最大的痛点。

无论是汽车工厂，市场，还是汽车金融，我刚才说的产品都是创新的。我做增值回购的时候，最大的问题是谁来评估，最后谁来为这个产品买单？谁买单并不重要，不管是主机厂、经销商还是第三方机构。关键是后面有人来承担这个责任，然后把产品打通，对行业整体发展有利。这也是今天所有出席这个会议的人所关心的，因为最终还是金融来支撑这个行业。

主持人:残值的问题已经讨论了十几年，至今仍然没有完美的解决方案。

蒋东:还是要说说二手车。其他的我都很熟悉。那么沈老师的题目，因为我们不是贴牌金融，做二手车的比较多，新车可能没那么多，或者按比例二手车会多一些。在过去的很多年里，二手车金融其实是卖一万块钱的支架，成本其实应该是700块钱，但不同的是，心脏支架领域一万到700块钱的空间是厂家和医院分的。我还在脚踝上，我在头上。人赚的钱多不多跟我们没关系。这是对二手车金融的一种理解。

我觉得二手车交易的问题太多了，比如刚才沈老师提到的车况和很多问题，但是说实话，这是客观存在的。2018年，我们开始做的是代表汽车经销商照看业务。很多互联网线索传到车商那里，帮他们成交，我们拿提成。但是我们发现，当线索最终给到车商的时候，车商的车况很多是不透明的，有事故，有泡水。这个时候我们的互联网平台就很尴尬了。如果我们不帮助汽车经销商促成交易，我就拿不到佣金。如果我们帮助汽车经销商促进交易，我们就了消费者。这其实是摆在我们面前的一个大问题，导致……o每个月都有很多工商方面的投诉。顾客买了事故车就来找我们投诉。

我之前做过移动通信，二手车的零售是我遇到过最难的事情，因为不仅销售不规范，投入也不规范，供应链完全不规范，所以其实卖二手车的时候，我们最大的敌人其实是我们的员工，他们会防备员工如何我无数道工序的钱。想做的话会面临一些问题，所以经过一两年的摸索，我们在全国开了20多家店，每家差不多80到100个车位。我们基本上让大部分店收支平衡，还是挺难的。我认为这比销售新车困难得多，但我们确实面临更标准化的东西和更便宜的资金价格来支持业务发展。这是二手车行业面临的问题。

刚才沈行长也说了，中国已经降低了二手车税。其实从另一个角度来说，这个减税不一定是最好的事情，因为我前年去了日本，我有一个伴侣。他是日本最大的二手车连锁店，应该是世界第二。日本的二手车交易税是8%。因为日本是消费税，安倍要在两年内把日本的消费税改成10%，所以日本的二手车，因为可能会达到10%。如果消费税是8%到10%，对日本税收的贡献应该是非常大的，但是日本的车商为什么不偷税漏税呢？是因为桶里的板子都是一样的。当大家都交6%、8%、10%的税时，价格其实是一样的。但中国的问题是哪个板子降到千分之五，如果最后不交，大家都会选择木桶里最低的板子交税。所以我觉得这是个问题。减税不是最好的解决办法，因为你可能还不一致，但是你缺少国家的税收。

主持人:谢谢姜先生。从政策方面到真正的管理层面，你刚才说要制定一系列的流程来照顾你的员工。其实这应该是一个不规范的产品造成的。事实上，输入和输出都必须严格管理，以管理整个过程。我觉得这其实对二手车来说是一个非常大的挑战。

姚:我和前面几位嘉宾的看法是一样的，因为我觉得今天的新能源需要一些技术增长的迭代。这需要时间，不是短时间能解决的。我也同意徐惠利先生关于新能源流通的观点。这个东西值多少钱，这个东西值多少钱，金融工具怎么进来，不管是促进流通还是促进消费，都会成为一个巨大的障碍，所以新能源在我看来最大的吸引力还是二手车，所以还是要说说二手车。

二手车的核心问题真的是政策法规带来的。我们几乎所有的政策法规都鼓励个体户经营。作为个体户，他的视角一定是短浅的。他更关注今天、明天、今年甚至明年，这就带来了二手车领域的各种乱象。企业什么时候能站出来？我觉得这是二手车行业真正从质的方向转变的一个基础。我们有两个核心政策:税收不公平，核心是不公平，而不是交多少钱。大家都一样，全行业免税。核心是前个体户0，然后企业出2%，也就是车价的2%，不增值。基于这么大的悬殊，大家都一样。

第二，二手车根本不被认定为商品。我们这些人是搞流通的，购买的商品根本不是一种可以得到法律支持和认可的商品。这是一种资产。我们公司有多少辆车？不是用来开车的，是用来卖的，但法律不承认是商品。国内几乎很多二手车商都有很大的痛点，因为完全依赖民间借贷，即使有些企业在其中创新，给他们。如果一个企业成长不起来，那就是个体户，个体户大量存在。我们说市场上劣币驱逐良币的特征一定会出现。坚持诚信就能解决问题的不是少数人。这个群体会在整个社会形成非常不好的印象，会遏制各种问题，消费，诚信很多东西，还有这个市场……我会继续。

沈院长最近给了我们很多好消息，就是关于税收问题。我也同意姜总的观点。不是关于千分之五或者百分之二的问题，而是关于公平，是否可以定义的问题。关于二手车被认定为商品，应该是法律意义上的认定。只有这两件事解决了，企业才能通过兼容的工具和规范的管理来赋能，才能用诚信和长远的眼光把这些人找出来。否则，总是短视的人会得到利益，别人看不到更长远的眼光，这个行业也不会好。

主持人:谢谢姚总对政策的阐述，也希望遇到的问题能更清楚。下面请王部长从OEM和整个厂商的角度来看这个问题。

王宝君:我只想分享一点。在这两年的整个过程中，作为一个OEM，如何打通整个价值链来解决这样的问题？比如网上共享出行的平台公司，需要投放一批车，但是他不想买。我可能会找一个姚先生这样的大客户，他说买他们是可以的，但是我不想花钱。我有一家金融公司。这车不是一年后就要退了吗？没关系。我会告诉你一切。我为什么敢说？因为我知道这些汽车用户是什么，我们东风日产应该是目前为止行业内唯一的。我们有自己的参数评估体系，已经建立并持续垫底。我卖新车，有二手车公司，可以收走处理掉。我们已经基本建立了整个闭环。以后用这种方式会避免一些问题。当然，这并不能解决所有的问题，我们也在做一些尝试。

主持人:说到急需解决的问题，这一轮的时间超出了我的预期，提到了很多不同的问题。

郎洪雪:刚才你们都提到了二手车闪充的情况，信息不透明，我们碎片化的经营主体很小，消费者不相信等等。其实从去年7月份开始，我们就和会员公司做了很多调研，包括主机厂商，包括经销商市场。这些问题我们都知道。我们反复问这些问题，问题是什么，其中有哪些？由于汽车金融的创新和出行服务的发展，其实我们也提到了，未来我们会觉得使用权也是未来汽车的增长点。以前我们汽车的消费基本上是产权的消费。未来可以有更多的短期融资租赁产品，比如一年期、两年期、三年期。真的是使用权，三年返还。这款产品是我们的一批二手车，环环相扣，出行业务更快捷。我们可以在旅行一年后返回，也可以提供我们的二手车。提供的旅游服务也是使用权的问题。

除了我刚才说的，很重要的一点，今年疫情之后豪车逆势增长，说明一部分有消费能力的人在追求更好的生活品质。加上他们追求个性化的生活方式和消费行为，所以我相信未来汽车改装会有一个快速的发展，也是未来的增长点。

主持人:郎秘书长提出了几个新的，除了二手车，旅行，改装，豪车。因为今天时间有限，第二个话题是我们看到的这些新的增长领域有哪些亟待解决的问题？选几个共同话题，新能源，大家都认同是增长点，二手车也认同是增长点。像刚才沈老师说的新能源相关的，智能化的，比如电池站，充电，这也是一个新的增长点，刚才说的出行平台也是一个新的增长点。我们把这四个话题作为我们下一轮的讨论，新能源汽车，二手车，智能和充电相关的新型电池系统或者充电辅助系统，一个出行平台。请看看这四个增长点。有哪些我们急需解决的问题？不一定局限于金融。你认为你在增长点上看到了哪些问题，包括政策、金融、消费、制度等。，可以。我们最后一个话题回到金融。

沈根伟:大家会注意到有一个新闻r……确实如此。原来心脏支架起价1万，一招标就变成400了。为什么提这个？因为我们SAIC和我们的子公司从开始做汽车金融开始，就一直把二手车作为我们的未来，因为二手车是无组织的，凭能力就可以做的。在过去的几年里，我们发现中国的二手车市场和30年前相比并没有什么变化。刚才大家都谈到了未来消费的重点，说明大家都有一个共识，但是我们在座的好像都没有把二手车当回事。为什么？关键刚才已经讲了，不透明，潜规则太多，不规范太多。有种感觉，这个市场部是人做的，不是好女人做的。像我们这种比较正规的公司，我们知道他们在做什么，他们是怎么操作的，我们只能无奈的让他们做，但是我们做不到。

所以我感觉在这个市场上，中国二手车的消费者，尤其是二手车的金融消费者，就跟心脏病患者用的支架一样，尤其是用进口支架的。很多钱不应该花。当然，那些黄牛也有自己的委屈。我已经谈过最低价了，一分钱都没赚到。只要我能通过财务赚到这笔钱。问题来了。为什么？要赚的钱为什么到账？我觉得问题出在我们政府管理部门。坦白说，我觉得有关部门对这方面的兴趣不是很大。我们呼吁了十多年只在税收问题上着陆。但是透明度的问题，首先从政府制定相关规范开始。怎样才能让二手车的评估从汽车的保养开始？新车开一米就是二手，从以后的保养开始。我们可以借鉴欧美很多这方面的立法和规则，以后买卖二手车会非常容易。但我们做不到这一点，只能靠政府，最终受益的还是二手车的消费者。所以我觉得可能是因为二手车对GDP的影响没有那么直接，所以贡献可能没有新车大。我在这里呼吁，如果二手车的作用要像欧美一样重要，政府的干预和政府的作为是非常重要的。这几天二手车占比从32%上升到40%，再过几天就要达到50%，如果我们政府不采取行动就太晚了。

主持人:中国汽车流通协会沈会长其实在二手车领域做了很多工作，但是我知道您希望有更多的规范和立法来保证二手车的透明交易和消费。谢谢沈经理。

徐玉林:在二手车市场，因为我是汽车金融公司，所以我也做了30年的车。在目前国内产能严重过剩的情况下，新车的价格基本低于二手车。只要国内这些烂车厂和品牌生产不够，二手车绝对不会有今天，尤其是沈先生希望的正规军，因为主机厂车价混乱，二手车和一手车倒挂。

第二个问题是关于新能源，二手车，金融，这是这个行业最大的问题。当人们谈到汽车的时候，汽车最大的问题就是残值的问题。我们无法建立有效的剩余价值评估体系。老传统车的残值问题一直没有解决。现在新出了一款所谓的电动车，低销量。这些车的残值怎么解决？不要说电池分不开。这些车呢？残值不解决，这个问题就没办法评估，也很难继续做下去。这是最大的痛点。

无论是汽车工厂，市场，还是汽车金融，我刚才说的产品都是创新的。我做增值回购的时候，最大的问题是谁来评估，最后谁来为这个产品买单？谁买单并不重要，不管是主机厂、经销商还是第三方机构。关键是后面有人来承担这个责任，然后把产品打通，对行业整体发展有利。这也是今天所有出席这个会议的人所关心的，因为最终还是金融来支撑这个行业。

主持人:……剩余价值问题已经讨论了十几年，至今仍没有完美的解决方案。

蒋东:还是要说说二手车。其他的我都很熟悉。那么沈老师的题目，因为我们不是贴牌金融，做二手车的比较多，新车可能没那么多，或者按比例二手车会多一些。在过去的很多年里，二手车金融其实是卖一万块钱的支架，成本其实应该是700块钱，但不同的是，心脏支架领域一万到700块钱的空间是厂家和医院分的。我还在脚踝上，我在头上。人赚的钱多不多跟我们没关系。这是对二手车金融的一种理解。

我觉得二手车交易的问题太多了，比如刚才沈老师提到的车况和很多问题，但是说实话，这是客观存在的。2018年，我们开始做的是代表汽车经销商照看业务。很多互联网线索传到车商那里，帮他们成交，我们拿提成。但是我们发现，当线索最后给了车行的时候，车行的车况很多都是不透明的，有事故，有泡水。这个时候我们的互联网平台就很尴尬了。如果我们不帮助汽车经销商促成交易，我就拿不到佣金。如果我们帮助汽车经销商促进交易，我们就了消费者。这其实是摆在我们面前的一个大问题，导致每个月工商都有很多投诉。顾客买了事故车就来找我们投诉。

我之前做过移动通信，二手车的零售是我遇到过最难的事情，因为不仅销售不规范，投入也不规范，供应链完全不规范，所以其实卖二手车的时候，我们最大的敌人其实是我们的员工，他们会防备员工如何我无数道工序的钱。想做的话会面临一些问题，所以经过一两年的摸索，我们在全国开了20多家店，每家差不多80到100个车位。我们基本上让大部分店收支平衡，还是挺难的。我认为这比销售新车困难得多，但我们确实面临更标准化的东西和更便宜的资金价格来支持业务发展。这是二手车行业面临的问题。

刚才沈行长也说了，中国已经降低了二手车税。其实从另一个角度来说，这个减税不一定是最好的事情，因为我前年去了日本，我有一个伴侣。他是日本最大的二手车连锁店，应该是世界第二。日本的二手车交易税是8%。因为日本是消费税，安倍要在两年内把日本的消费税改成10%，所以日本的二手车，因为可能会达到10%。如果消费税是8%到10%，对日本税收的贡献应该是非常大的，但是日本的车商为什么不偷税漏税呢？是因为桶里的板子都是一样的。当大家都交6%、8%、10%的税时，价格其实是一样的。但中国的问题是哪个板子降到千分之五，如果最后不交，大家都会选择木桶里最低的板子交税。所以我觉得这是个问题。减税不是最好的解决办法，因为你可能还不一致，但是你缺少国家的税收。

主持人:谢谢姜先生。从政策方面到真正的管理层面，你刚才说要制定一系列的流程来照顾你的员工。其实这应该是一个不规范的产品造成的。事实上，输入和输出都必须严格管理，以管理整个过程。我觉得这其实对二手车来说是一个非常大的挑战。

姚:我和前面几位嘉宾的看法是一样的，因为我觉得今天的新能源需要一些技术增长的迭代。这需要时间，不是短时间能解决的。我也同意徐惠利先生关于新能源流通的观点。这个东西值多少钱，这个东西值多少钱，金融工具怎么进来，不管是促进流通还是促进消费，都会成为一个巨大的障碍，所以新能源在我看来最大的吸引力还是二手车，所以还是要说说二手车。

二手车的核心问题真的是政策法规带来的。我们几乎所有的政策法规都鼓励个体户经营。作为一名自由职业者……儿子，他的视角一定很短。他更关注今天、明天、今年甚至明年，这就带来了二手车领域的各种乱象。企业什么时候能站出来？我觉得这是二手车行业真正从质的方向转变的一个基础。我们有两个核心政策:税收不公平，核心是不公平，而不是交多少钱。大家都一样，全行业免税。核心是前个体户0，然后企业出2%，也就是车价的2%，不增值。基于这么大的悬殊，大家都一样。

第二，二手车根本不被认定为商品。我们这些人是搞流通的，购买的商品根本不是一种可以得到法律支持和认可的商品。这是一种资产。我们公司有多少辆车？不是用来开车的，是用来卖的，但法律不承认是商品。国内几乎很多二手车商都有很大的痛点，因为完全依赖民间借贷，即使有些企业在其中创新，给他们。如果一个企业成长不起来，那就是个体户，个体户大量存在。我们说市场上劣币驱逐良币的特征一定会出现。坚持诚信就能解决问题的不是少数人。这个群体会在整个社会形成一个非常不好的印象，会遏制各种问题，消费，诚信，很多东西，这个市场就会走下去。

沈院长最近给了我们很多好消息，就是关于税收问题。我也同意姜总的观点。不是关于千分之五或者百分之二的问题，而是关于公平，是否可以定义的问题。关于二手车被认定为商品，应该是法律意义上的认定。只有这两件事解决了，企业才能通过兼容的工具和规范的管理来赋能，才能用诚信和长远的眼光把这些人找出来。否则，总是短视的人会得到利益，别人看不到更长远的眼光，这个行业也不会好。

主持人:谢谢姚总对政策的阐述，也希望遇到的问题能更清楚。下面请王部长从OEM和整个厂商的角度来看这个问题。

王宝君:我只想分享一点。在这两年的整个过程中，作为一个OEM，如何打通整个价值链来解决这样的问题？比如网上共享出行的平台公司，需要投放一批车，但是他不想买。我可能会找一个姚先生这样的大客户，他说买他们是可以的，但是我不想花钱。我有一家金融公司。这车不是一年后就要退了吗？没关系。我会告诉你一切。我为什么敢说？因为我知道这些汽车用户是什么，我们东风日产应该是目前为止行业内唯一的。我们有自己的参数评估体系，已经建立并持续垫底。我卖新车，有二手车公司，可以收走处理掉。我们已经基本建立了整个闭环。以后用这种方式会避免一些问题。当然，这并不能解决所有的问题，我们也在做一些尝试。

主持人:说到急需解决的问题，这一轮的时间超出了我的预期，提到了很多不同的问题。

郎洪雪:刚才你们都提到了二手车闪充的情况，信息不透明，我们碎片化的经营主体很小，消费者不相信等等。其实从去年7月份开始，我们就和会员公司做了很多调研，包括主机厂商，包括经销商市场。这些问题我们都知道。我们反复问这些问题，问题是什么，其中有哪些？刚才沈行长也说了，年底前，会有一系列减税后二手车的配套落地政策。现在这些政策的最终方案已经基本成型。我觉得核心政策的重点是我们这一轮的政策。

我们之前很长一段时间都是把二手车作为资产来管理，所以税收高，没有商品属性等一系列问题。今天我们真的把它收敛到管理新车，我们对二手车的管理是基于我们新车的销售管理方法。我们曾经有一个二手车流通管理办法，我也对比过这几个tw……方法。现在，让所有的环节都紧密起来。第一，赋予它商品的属性，这样就解决了我们用自有资金无法规模化经营的问题。这将给我们未来的二手车仓储带来非常大的发展空间。同时，在商品问题解决后，我们将采取一系列政策和措施，包括公平贸易，而不仅仅是减税。

我们的目标是采取和新车一样的政策，让二手车经销真正规范化，让4S店顺利开展二手车业务，让我们像卖新车一样规范我们的二手车经销，让我们的消费者像买新车一样放心买二手车。这是我们这一轮政策的目标，所以我相信我们近期提到的所有问题都会逐步解决。我觉得今年真的是二手车里程碑式的一年。

主持人:目标是卖二手车和卖新车一样容易。最后一个话题是汽车金融如何在这些新成长的领域发挥作用，一个是二手车领域，一个是新能源汽车领域。请选择一个字段。我们的汽车金融在二手车领域或者新能源汽车领域能起到什么作用？

沈根伟:就像我刚才说的，新能源汽车可能相对更能代表未来，一系列的词连在一起。所以，要想在这个领域发挥更大的作用，争取自己的一席之地，恐怕创新意识是必不可少的。

我跟大家分享一下，我们自主品牌的SAIC刚刚推出了一款新能源车，全电动的。上汽大众推出了大众首款纯电动汽车。一种是网上商城开店，大众自营。两家公司都选择了汽车金融合作伙伴，并采用了更广泛的社会招标方式。他们的要求是全链条交易，汽车金融所有的事情都要在线上做，因为他们也在线上做。除了车的交付，他们也没办法，其他都在网上做。

我们的SAIC应该已经在网上预测到了未来中国汽车销售的趋势，而我们这么多年一直在做这方面的准备，所以这次应该说是非常成功的。无论你拿的是银行卡，无论你用的是支付宝还是微信，你都可以在网上使用我们的平台，不仅实现支付，还可以申请贷款，申请贷款，签合同，放款，放在口袋里，全部在网上完成，亲自动手。

上海通用也是如此。在申办过程中，SAIC非常成功，他们都获得了国家的资格。我们可以提供工厂或者汽车商城的线上交易和线上金融的一站式服务，所以我觉得不管是刚才我没有讲的其他业务，只是新能源汽车，还是未来智能驾驶出街，在智慧和全方位融合方面，对我们的汽车金融公司肯定会有更高的要求。我们可能要做好这方面的准备。谢谢大家！主持人:沈先生刚刚提出了新能源汽车领域的汽车金融解决方案。

徐玉林:网上交易很有吸引力。我们自主品牌的汽车渗透率已经达到了80%，线下可能只有50%，线上却达到了80%。可能受众不一样，消费群体不一样，所以线上群体对我们来说还是很大很有吸引力的。

与传统车辆相比，新能源汽车更容易跟踪。对于汽车金融公司来说，这比传统车辆方便多了，可以及时掌握每辆车的状态。目前广汽集团新能源汽车的后台可以实时了解每辆车的去向，包括其零部件的运行状态、残值、运营状态等。我们跟踪的很简单，更方便金融公司防控风险。刚才他们还说装GPS会方便很多。

但是在新能源汽车回收发展的过程中，刚才协会也提到，目前很多汽车行业都是通过在线租车或者出租车公司进行规模化经营，还没有达到真正意义上的或者新的消费。像小鹏和特斯拉这样的汽车可能会被个人用户购买，这两种车型还是有很多区别的。汽车金融公司可以做很多事情来满足这两种不同的消费群体来适应他们对资金的需求和我们对他们的跟踪，要探索的领域非常广，这是一个新的课题，但是从根本上来说，都是无一例外的，尤其是刚刚上线的。刚才分析了这么多新客户。00、90后对网络金融的需求比上一代更多，对金融公司的需求更大。

蒋东:前两位领导主要讲新能源汽车。我主要说二手车，给大家讲两个很有意思的事情，因为我做金融的时候经常去银行对接资金，我们在上交所也发了很多ABS。每次和银行对接资金，银行都有好几个反应。我可以支持你造新车，但二手车不行。这是一种态度；还有新车给你6.0%，二手车给你6.5%，都是我担保的。为什么会有价格歧视？他说，对不起，就是这个价。我们发ABS的时候，因为他要做卡层面的资产穿透，所以他还要求你新车的比例和你二手车的比例。等你有了更多的二手车后，也许你的ABS优先价格会更高。我说，为什么？他说二手车的风险会更高。二手车的风险比新车高吗？是的，因为我们已经做到了，我们发现这是真的。

但是这种风险从何而来？我们过去只做金融的时候，不确定是来自渠道风险还是客户风险，但是我们自己开店之后，通过对比整个资产，发现了一个很有意思的问题。自己店卖的二手车金融渗透率50%，自己卖的车金融渗透率50%。其实你在真实的交易场景，真实的价格卖出去的二手车，其实它的资产质量并不比新车差多少，但是你去跟二手车商融资，你提供金融工具，你提供资金，你可能会发现风险可能会增加5倍，6倍，7倍， 所以我觉得从这个数据可以看出，买二手车的人资质不一定是买新车的人，但是他肯定会差，但是差别可能没那么多，但是渠道风险可能更高。 很简单，新车销往超过20，000家4S店。在主机厂的统一政策引导下，4S店在价格、返利方面会执行一些金融政策，但二手车市场可能以80万到10万的二手车商为主，相对分散，约束性差，渠道可能更高。在追求利润的前提下，会存在很多问题，比如包装客户、高额贷款、虚假价格等。会导致资产质量出现问题。这个过程可能需要相对较长的时间来调整。在这个过程中，金融公司还是要在场景控制、一线交易见证、风险控制等方面做好标准。标准的制定可以保证资产价值能够相对稳定。谢谢你

主持人:姜总的解释让我们看到了风险到底在哪里。

姚:因为金融的定义就是金融信息的服务，信息的正确、增值、充分是判断金融风险的唯一依据。我觉得不管是金融赋能新能源，还是金融赋能二手车，现在我们行业还是要解决新能源或者二手车，解决不了它的产品、流通、消费者的问题。这个过程中的透明性、真实性、全面性，如何建立一个数字化，甚至用一些区块链的技术，由全社会来验证和标注这些真实性、权威性的信息，我们应该聚合更多。

我们也做SaaS。基本上国内的二手车商的系统都是我们的。我们知道他们的历史和流程，他们的销售什么时候上岗，他们每个人对每笔贷款的反馈是什么。我们一定会以此为重点，把产品本身的信息和流通过程中中间经销商的信息做充分。我相信，当这个行业的各种信息越来越充分、越来越全面的时候，姜行长所说的问题可能就会迎刃而解，银行也不会再歧视你了，因为银行歧视你是因为你不透明，你看不清楚。银行不会再歧视你，我们可以真正用金融工具来促进流通，消费，带来增长。

王宝君:我能想到的，各位专家、各位领导都讲了，这个问题就交给郎行长了。

郎:刚才我特别关注了姜总提到的金融机构对新车和二手车的歧视。其实我们也深深感受到了主机厂商对新车和二手车的歧视。其实二手车早就是新车的辅助部门了，只是更换一下来促进新车的销售，真正要做的是二手车的生意。其实我们需要在概念上，在整个思路上做。我觉得有必要把二手车从新车部门分离出来，给它更广阔的发展空间，和衍生业务、金融形成一个整体，让二手车真正成为一个独立的利润中心，不……成本部门。

未来要想真正发展二手车市场，就像刚才大家提到的，需要科技公司和一些信息公司。比如我们可以提供类似历史车况的报告，让消费者买个明明白白。在整个交易过程中，如果能有区块链技术保证合同的真实性和交易价格的真实性，一系列车的信息披露的真实性，比如所有流程对应的里程数等只有做到这一点，才能真正让消费者放心购买二手车。所以虽然我们解决了二手车市场的政策瓶颈，但是我认为在未来的发展过程中还会出现一系列的问题，需要整个产业链的协调，需要培育更多创新的专业公司，为二手车市场提供专业服务。

主持人:谢谢郎秘书长。经过今天这一轮的讨论，我们可以清楚地得出几个结论。第一个结论是，新能源汽车和二手车是一个非常大的新增长点。增长点的发展确实有很多挑战。挑战一方面来自于希望政府的政策能够让二手车的交易更加透明、公开、完善，能够支持二手车金融的发展。就新能源而言，处于起步阶段，还有很多尝试，比如刚才说的线上支撑方式和残值等等。，但我相信这两个问题在未来是可以逐步解决的。在政府的努力下，加上我们厂商和公司的创新，我们可以把我们的市场越做越大。

有几个数字可以说一下，也能看出我们未来的规模有多大。根据罗恩伯格2019年的数字，我们汽车业务的金融渗透率为43%，其中贷款35%，融资租赁8%，二手车28%，贷款18%，融资租赁10%，商用车领域重卡85%。

我的讨论到此结束，祝各位嘉宾在2021年取得更大的成功。谢谢大家！

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(注:本文根据现场速记整理，未经主讲人审核。仅供参考。请勿转载！)刚才沈总裁也说了，年底前，会有一系列减税后二手车的配套落地政策。现在这些政策的最终方案已经基本成型。我觉得核心政策的重点是我们这一轮的政策。

我们之前很长一段时间都是把二手车作为资产来管理，所以税收高，没有商品属性等一系列问题。今天我们真的把它收敛到管理新车，我们对二手车的管理是基于我们新车的销售管理方法。我们以前有一个二手车流通管理办法，我也对比了这两个办法。现在，让所有的环节都紧密起来。第一，赋予它商品的属性，这样就解决了我们用自有资金无法规模化经营的问题。这将给我们未来的二手车仓储带来非常大的发展空间。同时，在商品问题解决后，我们将采取一系列政策和措施，包括公平贸易，而不仅仅是减税。

我们的目标是采取和新车一样的政策，让二手车经销真正规范化，让4S店顺利开展二手车业务，让我们像卖新车一样规范我们的二手车经销，让我们的消费者像买新车一样放心买二手车。这是我们这一轮政策的目标，所以我相信我们近期提到的所有问题都会逐步解决。我觉得今年真的是二手车里程碑式的一年。

主持人:目标是卖二手车和卖新车一样容易。最后一个话题是汽车金融如何在这些新成长的领域发挥作用，一个是二手车领域，一个是新能源汽车领域。请选择一个字段。我们的汽车金融在二手车领域或者新能源汽车领域能起到什么作用？

沈根伟:就像我刚才说的，新能源汽车可能相对更能代表未来，一系列的词连在一起。所以，要想在这个领域发挥更大的作用，争取自己的一席之地，恐怕创新意识是必不可少的。

我跟大家分享一下，我们自主品牌的SAIC刚刚推出了一款新能源车，全电动的。上汽大众推出了大众首款纯电动汽车。一种是网上商城开店，大众自营。两家公司都选择了汽车金融合作伙伴，并采用了更广泛的社会招标方式。他们的要求是全链条交易，汽车金融所有的事情都要在线上做，因为他们也在线上做。除了车的交付，他们也没办法，其他都在网上做。

我们的SAIC应该已经在网上预测到了未来中国汽车销售的趋势，而我们这么多年一直在做这方面的准备，所以这次应该说是非常成功的。无论你拿的是银行卡，无论你用的是支付宝还是微信，你都可以在网上使用我们的平台，不仅实现支付，还可以申请贷款，申请贷款，签合同，放款，放在口袋里，全部在网上完成，亲自动手。

上海通用也是如此。在申办过程中，SAIC非常成功，他们都获得了国家的资格。我们可以提供工厂或者汽车商城的线上交易和线上金融的一站式服务，所以我觉得不管是刚才我没有讲的其他业务，只是新能源汽车，还是未来智能驾驶出街，在智慧和全方位融合方面，对我们的汽车金融公司肯定会有更高的要求。我们可能要做好这方面的准备。谢谢大家！主持人:沈先生刚刚提出了新能源汽车领域的汽车金融解决方案。

徐玉林:网上交易很有吸引力。我们自主品牌的汽车渗透率已经达到了80%，线下可能只有50%，线上却达到了80%。可能受众不一样，消费群体不一样，所以线上群体对我们来说还是很大很有吸引力的。

与传统车辆相比，新能源汽车更容易跟踪。对于汽车金融公司来说，这比传统车辆方便多了，可以及时掌握每辆车的状态。目前广汽集团新能源汽车的后台可以实时了解每辆车的去向，包括其零部件的运行状态、残值、运营状态等。我们跟踪的很简单，更方便金融公司防控风险。刚才他们还说装GPS会方便很多。

但是在新能源汽车回收发展的过程中，刚才协会也提到，目前很多汽车行业都是通过在线租车或者出租车公司进行规模化经营，还没有达到真正意义上的或者新的消费。像小鹏和特斯拉这样的汽车可能会被个人用户购买，这两种车型还是有很多区别的。汽车金融公司可以做很多事情来满足这两种不同的消费群体来适应他们对资金的需求和我们对他们的跟踪，要探索的领域非常广，这是一个新的课题，但是从根本上来说，都是无一例外的，尤其是刚刚上线的。刚才分析了这么多新客户。00、90后对网络金融的需求比上一代更多，对金融公司的需求更大。

蒋东:前两位领导主要讲新能源汽车。我主要说二手车，给大家讲两个很有意思的事情，因为我做金融的时候经常去银行对接资金，我们在上交所也发了很多ABS。每次和银行对接资金，银行都有好几个反应。我可以支持你造新车，但二手车不行。这是一种态度；还有新车给你6.0%，二手车给你6.5%，都是我担保的。为什么会有价格歧视？他说，对不起，就是这个价。我们发ABS的时候，因为他要做卡层面的资产穿透，所以他还要求你新车的比例和你二手车的比例。等你有了更多的二手车后，也许你的ABS优先价格会更高。我说，为什么？他说二手车的风险会更高。二手车的风险比新车高吗？是的，因为我们已经做到了，我们发现这是真的。

但是这种风险从何而来？我们过去只做金融的时候，不确定是来自渠道风险还是客户风险，但是我们自己开店之后，通过对比整个资产，发现了一个很有意思的问题。自己店卖的二手车金融渗透率50%，自己卖的车金融渗透率50%。其实你在真实的交易场景，真实的价格卖出去的二手车，其实它的资产质量并不比新车差多少，但是你去跟二手车商融资，你提供金融工具，你提供资金，你可能会发现风险可能会增加5倍，6倍，7倍， 所以我觉得从这个数据可以看出，买二手车的人资质不一定是买新车的人，但是他肯定会差，但是差别可能没那么多，但是渠道风险可能更高。 很简单，新车销往超过20，000家4S店。在主机厂的统一政策引导下，4S店在价格、返利方面会执行一些金融政策，但二手车市场可能以80万到10万的二手车商为主，相对分散，约束性差，渠道可能更高。在追求利润的前提下，会存在很多问题，比如包装客户、高额贷款、虚假价格等。会导致资产质量出现问题。这个过程可能需要相对较长的时间来调整。在这个过程中，金融公司还是要在场景控制、一线交易见证、风险控制等方面做好标准。标准的制定可以保证资产价值能够相对稳定。谢谢你

主持人:姜总的解释让我们看到了风险到底在哪里。

姚:因为金融的定义就是金融信息的服务，信息的正确、增值、充分是判断金融风险的唯一依据。我觉得不管是金融赋能新能源，还是金融赋能二手车，现在我们行业还是要解决新能源或者二手车，解决不了它的产品、流通、消费者的问题。这个过程中的透明性、真实性、全面性，如何建立一个数字化，甚至用一些区块链的技术，由全社会来验证和标注这些真实性、权威性的信息，我们应该聚合更多。

我们也做SaaS。基本上国内的二手车商的系统都是我们的。我们知道他们的历史和流程，他们的销售什么时候上岗，他们每个人对每笔贷款的反馈是什么。我们一定会以此为重点，把产品本身的信息和流通过程中中间经销商的信息做充分。我相信，当这个行业的各种信息越来越充分、越来越全面的时候，姜行长所说的问题可能就会迎刃而解，银行也不会再歧视你了，因为银行歧视你是因为你不透明，你看不清楚。银行不会再歧视你，我们可以真正用金融工具来促进流通，消费，带来增长。

王宝君:我能想到的，各位专家、各位领导都讲了，这个问题就交给郎行长了。

郎:刚才我特别关注了姜总提到的金融机构对新车和二手车的歧视。其实我们也深深感受到了主机厂商对新车和二手车的歧视。其实二手车早就是新车的辅助部门了，只是更换一下来促进新车的销售，真正要做的是二手车的生意。其实我们需要在概念上，在整个思路上做。我觉得有必要把二手车从新车部门分离出来，给它更广阔的发展空间，和衍生业务、金融形成一个整体，让二手车真正成为一个独立的利润中心，不……成本部门。

未来要想真正发展二手车市场，就像刚才大家提到的，需要科技公司和一些信息公司。比如我们可以提供类似历史车况的报告，让消费者买个明明白白。在整个交易过程中，如果能有区块链技术保证合同的真实性和交易价格的真实性，一系列车的信息披露的真实性，比如所有流程对应的里程数等只有做到这一点，才能真正让消费者放心购买二手车。所以虽然我们解决了二手车市场的政策瓶颈，但是我认为在未来的发展过程中还会出现一系列的问题，需要整个产业链的协调，需要培育更多创新的专业公司，为二手车市场提供专业服务。

主持人:谢谢郎秘书长。经过今天这一轮的讨论，我们可以清楚地得出几个结论。第一个结论是，新能源汽车和二手车是一个非常大的新增长点。增长点的发展确实有很多挑战。挑战一方面来自于希望政府的政策能够让二手车的交易更加透明、公开、完善，能够支持二手车金融的发展。就新能源而言，处于起步阶段，还有很多尝试，比如刚才说的线上支撑方式和残值等等。，但我相信这两个问题在未来是可以逐步解决的。在政府的努力下，加上我们厂商和公司的创新，我们可以把我们的市场越做越大。

有几个数字可以说一下，也能看出我们未来的规模有多大。根据罗恩伯格2019年的数字，我们汽车业务的金融渗透率为43%，其中贷款35%，融资租赁8%，二手车28%，贷款18%，融资租赁10%，商用车领域重卡85%。

我的讨论到此结束，祝各位嘉宾在2021年取得更大的成功。谢谢大家！

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(注:本文根据现场速记整理，未经主讲人审核。仅供参考。请勿转载！)

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